Może jednak lokaty?

Mimo stosunkowo niewielkiego zysku, wciąż warto zainteresować się lokalami bankowymi, Najważniejszym atutem będzie bezpieczeństwo naszych środków. Zgodnie z literą prawa i powstaniu Bankowego Systemu Gwarancyjnego konsument chroniony jest aż do równowartości 100 tysięcy euro. Znaczy to, że nawet w przypadku bankructwa banku otrzyma sto procent kwoty znajdującej się na rachunkach. Dla wyższych wartości przewidziano kolejne progi, gdzie już nie można liczyć na całkowitą rekompensatę włożonego wkładu. Dlatego też posiadacze dużych sum dla bezpieczeństwa wolą lokować pieniądze w kilku bankach jednocześnie.

Czas trwania lokaty jest istotny. Powierzając nasze pieniądze bankowi na kilka lat, umożliwiamy mu bardziej skuteczny obrót pieniędzmi. Dzięki temu i nasz zysk będzie większy. Dlatego lokaty krótkoterminowe nie są szczególnie polecanym rozwiązaniem.

Obligacje ? niekoniecznie Skarbu Państwa

Rządy wielu krajów, także i Polski, co pewien czas starają się ratować dziurę budżetową, wypuszczając obligacje. Inwestycja w obligacje może nam przynieść niezły przychód, zwłaszcza w przypadku obligacji długoterminowych (analogia do lokat bankowych). Pieniądze takie będą bezpieczne i mamy pewność otrzymania zwrotu z określonym wcześniej zyskiem. Ryzyko ? tylko w przypadku bankructwa państwa, ale to nam nie grozi.

Poza obligacjami emitowanymi przez Skarb Państwa możemy też znaleźć obligacje emitowane przez prywatne przedsiębiorstwa. Tutaj można liczyć na większe profity, co oczywiście wiąże się z wyższym poziomem ryzyka. Więcej niż podstawowa wiedza o gospodarce i finansach będzie wskazana.

Akcje i fundusze inwestycyjne

Wciąż w głowach wielu osób Giełda Papierów Wartościowych jawi się jako miejsce, gdzie w szybkim czasie można dorobić się niemałej fortuny. Mit o pucybucie przemieniającym się w milionera w wersji polskiej. Jednak spektakularne zyski są coraz mniej spotykane. Podobnie jak spektakularne klapy. Może więc akcje? Jednak wciąż wielu jest rozczarowanych graczy, którzy postawili oszczędności (i także kredyty) na niewłaściwego konia. Sposobem zmniejszającym ryzyko, jednocześnie też zmniejszającym potencjalne zyski, będzie inwestowanie w akcje kilku czy kilkunastu spółek. Fachowa wiedza będzie konieczna ? same śledzenie indeksów i wykresów to za mało, aby być świadomym inwestorem.

Fundusze inwestycyjne mogą być niezłym rozwiązaniem, jeśli myślimy o większych dochodach, jednocześnie licząc się z utratą części włożonych pieniędzy. Mamy więc wybór miedzy bezpiecznymi lub agresywnymi. Powierzamy nasze pieniądze fachowcom, którym zależy na zysku równie mocno jak nam. Żyją przecież z procentu.

Inne sposoby

Lokaty bankowe, obligacje, akcje, fundusze inwestycyjne ? to tylko najpopularniejsze sposoby pomnażania pieniędzy. Inne, warte uwagi, to inwestycje na rynku nieruchomości czy współudział w nowatorskich projektach. Zawsze jednak, gdy już osiągniemy zysk, musimy pamiętać, że będzie go mniej niż byśmy oczekiwali. Podatek Belki skutecznie może schłodzić rozgorączkowane głowy inwestorów.

Jak można zatem dokonać zmiany rachunku bankowego?

Po pierwsze w banku, w którym obecnie mamy otwarty rachunek należy pozałatwiać wszystkie bieżące sprawy, czyli na przykład spłacić kredyt odnawialny lub też dowiedzieć się czy w banku, do którego chcemy się przenieść jest możliwość uzyskania takiego samego kredytu, wówczas można go przenieść do nowego banku. Istotny jest również fakt, aby podpis i wszystkie dane były zgodne z tymi, które znajdują się w starym banku. Jeżeli na obecnym koncie bankowym posiadasz jakieś zlecenia stałe lub polecenia zapłaty wówczas należy pamiętać o tym, aby je wszystkie pozamykać. Będzie można je ponownie uruchomić na nowym koncie bankowym. Jednak należy pamiętać, żeby zrobić to samodzielnie, ponieważ nie anulują się one automatycznie i należy również pamiętać o tym, że do każdego zlecenia należy złożyć oddzielne wypowiedzenie.

7 dni roboczych

Sama procedura przeniesienia lub zmiany konta bankowego nie powinna trwać dłużej niż 7 dni roboczych. W całej procedurze zmiany konta może nam pomóc sam bank, do którego chcemy się przenieść. Wystarczy wypełnić odpowiedni kwestionariusz i zaznaczyć w nim odpowiednie rubryki czym ma się zając bank, a co my wykonamy osobiście, aby czynności się nie pokrywały ze sobą.

Warto po przeniesieniu się do innego banku nie zamykać od razu starego konta bankowego, ponieważ może zdarzyć się taka sytuacja, że przez przypadek zapomnimy poinformować jakiegoś kontrahenta o zmianie banku i wówczas pieniądze trafią na stare konto. Jeżeli byśmy zamknęli od razu konto, takie pieniądze “błądziłyby”, a my byśmy byli zdenerwowani, że dane pieniądze zaginęły. Jeżeli jednak nie mamy obaw, że taka sytuacja będzie miała miejsce i mamy pewność, że wszyscy ci, którzy powinni wiedzieć o zmianie konta zostali poinformowani, wówczas możemy zamknąć konto jeszcze przed przeniesieniem się do innego banku lub od razu po przeniesieniu, aby nie ponosić dodatkowych kosztów utrzymania dwóch kont, przy czym jedno w tym momencie jest zbędne, a trzeba za nie płacić.

Zanim podejmiesz decyzję, porównaj oferty
Zatem podsumowując zacznijmy na bieżąco śledzić w jakim banku jest najkorzystniej i najbardziej opłaca się mieć konto bankowe. W końcu to od nas zależy gdzie chcemy lokować pieniądze i żaden bank nie może nas przytrzymać siłą, jedynie dobrą ofertą. Niestety wiele banków posiada korzystne oferty tylko dla nowych klientów, natomiast o starych klientach zapomina. A to w końcu dzięki stałym klientom banki egzystują i utrzymują się na rynku, jednak nie potrafią one docenić swoich klientów. A może my jako osoby, które posiadają konta w banku powinny wykorzystać taką sytuację i zmieniać konta w momencie jak inny bank zaproponuje korzystniejszą ofertę niż posiadamy obecnie. Może właśnie częstsze zmiany kont bankowych spowodują, że osoby na wysokich stanowiskach zrozumieją, że należy docenić osoby, które latami mają konta w tym samym banku i są wierni im, mimo że obok w innym banku jest korzystniejsza oferta. Zacznijmy zatem dbać o własny portfel i o własne interesy, a nie o interesy tych, dla których nie jesteśmy ważnymi osobami. W końcu jak my nie zadbamy o siebie to nikt o nas się nie zatroszczy. A zmiana konta i przeniesienie się do innego banku to nie jest trudna procedura.

Warto kupować na raty

Dla banku czy pokrewnej instytucji finansowej (np. SKOK-ów) ważne jest, aby klient starający się o pożyczkę bądź kredyt, nie był osobą anonimową. Dlatego też warto zadbać o swoją wiarygodność. Wbrew pozorom przyszły klient może nie być wiarygodny, jeśli wcześniej nie brał na swoje barki finansowych zobowiązań. Lepszym rozwiązaniem będzie stworzenie własnej historii kredytowej, w której będziemy przedstawieni jako osoby nieobawiające się pożyczek i spłacające je regularnie. Wystarczy, że zaczniemy korzystać z możliwości zakupów ratalnych. Spłacone w terminie: telewizor, pralka czy samochód będą świadczyć, że jesteśmy rzetelni i świadomie podchodzimy do finansowych zobowiązań. Podobnie będzie, gdy będziemy regularnie korzystać z karty debetowej ? bank czy instytucja finansowa zobaczą, że potrafimy długofalowo panować nad poziomem naszych finansów. Tworząc osobistą historię finansową, warto też zaznaczyć zgodę podczas podpisywania umów o przetwarzanie danych osobowych. Będziemy widoczni, więc i wiarygodni. Czysta karta nie jest naszym atutem.

Konto w banku

Największe szanse na otrzymanie kredytu na dogodnych warunkach będziemy mieć, gdy po kredyt zgłosimy się do banku, w którym już wcześniej założyliśmy konto. Oczywiście regularne wpływy podobnych kwot na nasze konto będą dodatkowym atutem. Jesteśmy nie tylko wiarygodni i znani, ale także bank będzie chciał utrzymać klienta, na jakim przez lata zdążył już zarobić.

Scoring

BIK umożliwia nie tylko sprawdzenie naszej historii kredytowej, lecz także umożliwia stworzenie punktowej oceny, która zamieniana jest na gwiazdki. Im wyższa nota, tym większe prawdopodobieństwo, iż będziemy terminowo spłacać zaciągnięte pieniądze. Ocena punktowa BIK mieści się granicach 192-631 punktów ? warto więc dbać, by wynik mieścił się jak najbliżej górnej skali. Wysoki scoring możemy porównać do życiorysu wysyłanego pracodawcy ? tutaj nie staramy się o etat, ale o kredyt na jak najlepszych warunkach.

Decydujący wpływ na naszą ocenę punktową ma terminowość spłacania dotychczasowych zobowiązań ? tutaj BIK korzysta z trzech przedziałów czasowych (0-30 dni, 31-90 bądź 91-180 dni). Każdy ewentualny dzień spóźnienia wiąże się ze spadkiem możliwych do uzyskania punktów. Drugim kryterium jest aktywność kredytowa ? podczas gdy spłacone na czas zobowiązania wpływają na naszą notę pozytywnie, to kredyty będące w trakcie spłaty obniżają nasz ranking. Na wysokość scoringu mają jeszcze wpływ, ale w mniejszym stopniu, ilość składanych wniosków kredytowych oraz wykorzystanie limitów. Należy pamiętać, że aż 76% punktów oceny ogólnej uzyskujemy za terminowość spłaty dotychczasowych zobowiązań. Nawet telewizor kupiony na raty i spłacany regularnie będzie miał wpływ na to, że starając się o kredyt mieszkaniowy czy na samochód, uzyskamy niższe oprocentowanie.

Na koniec

Starając się o kredyt, zwłaszcza spłacany przez wiele lat, musimy pamiętać, że nawet najlepsza historia kredytowa może nam nie pomóc w jego uzyskaniu, jeśli nasze dochody będą zbyt niskie lub też jeśli będziemy pracować na umowę cywilno-prawną. Jeżeli więc jesteśmy pewni, że nie mając perspektyw na stały etat, będziemy zarabiać godziwe pieniądze na taką umowę, to może nam pomóc założenie własnej działalności gospodarczej. Oczywiście mogą nas przerażać koszty związane z ZUS-em, ale jeżeli będzie to jedyne wyjście pozwalające nam na kupno domu czy mieszkania, to warto mieć to na uwadze.