Może jednak lokaty?

Mimo stosunkowo niewielkiego zysku, wciąż warto zainteresować się lokalami bankowymi, Najważniejszym atutem będzie bezpieczeństwo naszych środków. Zgodnie z literą prawa i powstaniu Bankowego Systemu Gwarancyjnego konsument chroniony jest aż do równowartości 100 tysięcy euro. Znaczy to, że nawet w przypadku bankructwa banku otrzyma sto procent kwoty znajdującej się na rachunkach. Dla wyższych wartości przewidziano kolejne progi, gdzie już nie można liczyć na całkowitą rekompensatę włożonego wkładu. Dlatego też posiadacze dużych sum dla bezpieczeństwa wolą lokować pieniądze w kilku bankach jednocześnie.

Czas trwania lokaty jest istotny. Powierzając nasze pieniądze bankowi na kilka lat, umożliwiamy mu bardziej skuteczny obrót pieniędzmi. Dzięki temu i nasz zysk będzie większy. Dlatego lokaty krótkoterminowe nie są szczególnie polecanym rozwiązaniem.

Obligacje ? niekoniecznie Skarbu Państwa

Rządy wielu krajów, także i Polski, co pewien czas starają się ratować dziurę budżetową, wypuszczając obligacje. Inwestycja w obligacje może nam przynieść niezły przychód, zwłaszcza w przypadku obligacji długoterminowych (analogia do lokat bankowych). Pieniądze takie będą bezpieczne i mamy pewność otrzymania zwrotu z określonym wcześniej zyskiem. Ryzyko ? tylko w przypadku bankructwa państwa, ale to nam nie grozi.

Poza obligacjami emitowanymi przez Skarb Państwa możemy też znaleźć obligacje emitowane przez prywatne przedsiębiorstwa. Tutaj można liczyć na większe profity, co oczywiście wiąże się z wyższym poziomem ryzyka. Więcej niż podstawowa wiedza o gospodarce i finansach będzie wskazana.

Akcje i fundusze inwestycyjne

Wciąż w głowach wielu osób Giełda Papierów Wartościowych jawi się jako miejsce, gdzie w szybkim czasie można dorobić się niemałej fortuny. Mit o pucybucie przemieniającym się w milionera w wersji polskiej. Jednak spektakularne zyski są coraz mniej spotykane. Podobnie jak spektakularne klapy. Może więc akcje? Jednak wciąż wielu jest rozczarowanych graczy, którzy postawili oszczędności (i także kredyty) na niewłaściwego konia. Sposobem zmniejszającym ryzyko, jednocześnie też zmniejszającym potencjalne zyski, będzie inwestowanie w akcje kilku czy kilkunastu spółek. Fachowa wiedza będzie konieczna ? same śledzenie indeksów i wykresów to za mało, aby być świadomym inwestorem.

Fundusze inwestycyjne mogą być niezłym rozwiązaniem, jeśli myślimy o większych dochodach, jednocześnie licząc się z utratą części włożonych pieniędzy. Mamy więc wybór miedzy bezpiecznymi lub agresywnymi. Powierzamy nasze pieniądze fachowcom, którym zależy na zysku równie mocno jak nam. Żyją przecież z procentu.

Inne sposoby

Lokaty bankowe, obligacje, akcje, fundusze inwestycyjne ? to tylko najpopularniejsze sposoby pomnażania pieniędzy. Inne, warte uwagi, to inwestycje na rynku nieruchomości czy współudział w nowatorskich projektach. Zawsze jednak, gdy już osiągniemy zysk, musimy pamiętać, że będzie go mniej niż byśmy oczekiwali. Podatek Belki skutecznie może schłodzić rozgorączkowane głowy inwestorów.

Planowanie wydatków

Sporządzenie listy osób do obdarowania i potrzebnych produktów to najlepszy sposób na wstępne określenie budżetu. Dzięki takiej liście kupimy tylko to, co potrzebne i unikniemy chwilowych zachcianek, które niejednokrotnie zawyżają sumę rachunków.

Upominki hand-made

Rozważ samodzielne przygotowanie choćby części świątecznych upominków. Koszt potrzebnych materiałów będzie niższy niż gotowy prezent, na którego cenę składają się podatki, marże itp. Dodatkowo zyskujesz oryginalny podarunek, którego próżno szukać w popularnych sieciówkach.

Kupuj w środy

Jeśli zdecydujesz się na odwiedzenie dużych supermarketów i galerii handlowych, zaplanuj to na środę. Według badań środa jest dniem, w którym odnotowuje się najmniejszy ruch w galeriach handlowych i supermarketach. Mniejsze kolejki na pewno zminimalizują zakupowy stres, a to w konsekwencji pozwoli na bardziej racjonalne gospodarowanie pieniędzmi.

Limity cenowe

Ustal limit wydatków na świąteczne prezenty i inne wydatki. Przeznaczenie np. 40 złotych na każdy prezent pozwoli zakupić niedrogie upominki o podobnej wartości i jakości.

Składki na prezent

Kupowanie upominku przez kilku członków rodziny pozwoli na rozłożenie jego kosztu. Dodatkowo to doskonała okazja, aby zakupić prezenty droższe, na których zakup nie zdecydowałbyś się samodzielnie.

Zakupy grupowe w internecie

Skorzystaj z okazji, jaką dają strony z zakupami grupowymi. Za niewielkie pieniądze możesz kupić upominki, wykorzystując do tego specjalne kupony rabatowe.

Zakupy online

Szukaj produktów w internecie i porównuj ich ceny w różnych sklepach. Jeśli zdecydujesz się na zakupy online, pamiętaj, że warto zamówić kilka produktów w jednym sklepie ? to pozwoli zaoszczędzić na kosztach doręczenia przesyłki. Możesz też zamówić produkty i odebrać je w wybranym punkcie ? wtedy nie poniesiesz żadnych kosztów związanych z doręczeniem.

Rabaty i promocje

Sprawdź oferty promocyjne w supermarketach i galeriach handlowych w Twoim mieście. Z reguły takie informacje są łatwo dostępne na stronach www danej placówki.

Tańsze odpowiedniki

Większość markowych produktów kosztuje kilkakrotnie więcej w porównaniu z mniej znanymi brandami. Postaraj się znaleźć dobre jakościowo, ale tańsze odpowiedniki Twoich ulubionych marek. Może się okazać, że zaoszczędzisz pieniądze, nie tracąc na jakości produktu.

Pchle targi i aukcje

Sprawdź ofertę aukcji internetowych i różnego rodzaju bazarów w Twojej okolicy. To szansa na zakup oryginalnych i jedynych w swoim rodzaju prezentów za niewielkie pieniądze.

Na tle Europy, Polacy są jednym z najbardziej zapracowanych narodów; spędzamy w pracy średnio 40,7 godziny. Dla przykładu Duńczycy pracują średnio 33,6 godzin tygodniowo, a Holendrzy tylko 30. Rekompensatą może być jednak fakt, że odpoczywamy częściej i dłużej ? w 2015 roku Holendrom przysługuje 11 dni ustawowo wolnych od pracy, a Duńczykom 10.

Dni ustawowo wolne od pracy w Polsce

W 2015 roku mamy do przepracowania 252 dni, z których część zamieni się w urlopy. Co prawda przyszłorocznych dni wolnych jest mniej niż w 2014 (w tym roku mieliśmy ich łącznie 115), ale warto zastanowić się, kiedy poprosić szefa o urlop, by móc odpoczywać jak najdłużej. Święta państwowe i kościelne będą przypadały kolejno:

1 stycznia (czwartek) Nowy Rok
6 stycznia (wtorek) Trzech Króli
5 kwietnia (niedziela) Wielkanoc
6 kwietnia (poniedziałek) Poniedziałek Wielkanocny
1 maja (piątek) Święto Pracy
3 maja (niedziela) Święto Konstytucji 3 maja
24 maja (niedziela) Zielone Świątki
4 czerwca (czwartek) Boże Ciało
15 sierpnia (sobota) Święto Wojska Polskiego, Wniebowzięcie Najświętszej Maryi Panny
1 listopada (niedziela) Wszystkich Świętych
11 listopada (środa) Święto Niepodległości
25 grudnia (piątek) Boże Narodzenie, pierwszy dzień
26 grudnia (sobota) Boże Narodzenie, drugi dzień

Drugi dzień Świąt Bożego Narodzenia i Wniebowzięcie Najświętszej Maryi Panny przypadają w przyszłym roku w sobotę, co daje pracownikowi dodatkowe dwa dni wolnego (na mocy wyroku Trybunału Konstytucyjnego z dnia 2 października 2012r.).

Zaplanuj długie weekendy i święta

Najdłuższy wypoczynek tradycyjnie można zaplanować w okresie świąteczno-noworocznym. Wykorzystując 6 dni urlopowych z tego roku (22-24.12 i 29-31.12) oraz 2 z przyszłego (2 i 5.01), można pożegnać się ze współpracownikami 19 grudnia i wrócić do pracy dopiero 7 stycznia. To daje 18 dni wolnego!

W przyszłym roku nie uda się połączyć Wielkanocy i długiego weekendu majowego. W tym roku można było wziąć 8 dni urlopu i świętować od 19 kwietnia do 4 maja, ale przyszłoroczna Wielkanoc przypada na pierwszy tydzień miesiąca – 5 i 6 kwietnia. Szansą na dłuższy weekend majowy jest więc wzięcie wolnego między 27 a 30 kwietnia. 4 dni urlopu pozwolą odpoczywać od soboty 25.04, do niedzieli 3.05.

Kolejną szansą na odpoczynek jest czerwcowe Boże Ciało, wypadające zawsze w czwartek. Można zatem wykorzystać jeden dzień urlopu i mieć 4-dniowy weekend lub poprosić przełożonego o 4 dni urlopu i cieszyć się wolnym między 30 maja, a 7 czerwca.

W przyszłym roku niekorzystnie wypadają święta listopadowe. Święto Zmarłych przypada na niedzielę, a więc nie przysługuje nam, jak w przypadku soboty, dodatkowy dzień wolny. Natomiast odzyskanie niepodległości będziemy świętować w środę 11-go. Tu, w zależności od potrzeb i możliwości możemy pokusić się o 4 lub 2 dni urlopu i przedłużyć świętowanie, bo następne wolne dopiero w grudniu.

Umowa o dzieło = niższe koszty

Umowa o dzieło nie wiąże pracodawcy i pracownika na stałe, obowiązuje tylko do momentu wykonania konkretnego dzieła. Poza korzyściami wynikającymi z o wiele niższych kosztów aniżeli w przypadku umowy o pracę jest to główna zaleta umowy sprawiająca, że pracodawcy bardzo często oferują pracownikom takie właśnie rozwiązanie. Również pracownicy (wykonawcy konkretnego dzieła) chętnie decydują się na umowę o dzieło, a to z racji, że kosztem składek emerytalny i zdrowotnych mogą otrzymać więcej pieniędzy na przysłowiową rękę. Przejdźmy do konkretów, czyli do tego jak wyliczyć wynagrodzenie przy umowie o pracę.

Umowa o dzieło a składki

Po pierwsze w przypadku umowy o dzieło nie ma konieczności odliczania składek na ZUS. Od kwoty zapisanej w umowie pobierany jest wyłącznie podatek. Mamy do czynienia z dwoma zasadniczymi sytuacjami: umowa o dzieło z przeniesieniem praw autorskich oraz umowa o dzieło bez przeniesienia praw autorskich. W pierwszym przypadku koszt uzyskania przychodu wynosi 50%, a w drugim 20%. Dopiero po odjęciu od kwoty brutto zapisanej w umowie kosztów uzyskania przychodów można obliczyć należny do zapłaty podatek.

Koszty uzyskania przychodów

Przy umowie o dzieło z przeniesieniem praw autorskich koszty uzyskania przychodu wynoszą 50% kwoty zapisanej w umowie. Jeżeli przykładowo umowa opiewa na 500 zł, koszty uzyskania przychodów będą równe 250 zł. Po odjęciu od kwoty brutto kosztów uzyskania przychodu uzyskujemy podstawę opodatkowania (w tym przypadku 250 zł). Dopiero od tej kwoty naliczamy zaliczkę na podatek w wysokości 18% (w tym przypadku 45 zł). Kwotę do wypłaty (pieniądze, które ostatecznie otrzymuje wykonawca dzieła) obliczamy, odejmując od początkowej kwoty brutto zaliczkę na podatek: 500 zł – 45 zł = 455 zł. Pracownik otrzyma wiec 455 zł.

W przypadku umowy o dzieło bez przeniesienia praw autorskich koszty uzyskania przychodu wynoszą 20%. W omawianym wyżej przypadku będzie to 100 zł. Kwota stanowiąca podstawę opodatkowania będzie wynosić 400 zł (500 zł – 100 zł). Od tej kwoty pobierana jest zaliczka na podatek (również w wysokości 18%). Ostatecznie kwota podatku to 72 zł. Jeżeli więc mamy do czynienia z umową o dzieło bez przeniesienia praw autorskich (na zleceniodawcę) wykonawca dzieła otrzyma wynagrodzenie w wysokości 428 zł.

Przy umowach o kwocie do 200 zł brutto nie uwzględnia się kosztów uzyskania przychodu. Podatek naliczany jest ryczałtowo od całej kwoty. Wysokość podatku to 18%. Jeżeli mamy do czynienia z umową o dzieło na kwotę 200 zł, podatek będzie wynosił 36 zł (podstawą opodatkowania jest cała kwota brutto). Wykonawca dzieła otrzyma do wypłaty 200 zł – 36 zł = 164 zł. Wykonujący dzieło nie musi w tym przypadku uwzględniać podatku ryczałtowego w zeznaniu podatkowym.

Ilość nie znaczy jakość

Już w listopadzie większość firm oferujących różnego rodzaju produkty, zaciera ręce na myśl o tłumie klientów chcących zainwestować w to, co najlepsze i najbardziej jakościowe. Żeby święta były wyjątkowe i smaczne! Z telewizora bije blask nieskazitelnie białych obrusów świeżo wypranych w najlepszym proszku na świecie. Z reklamowego stołu wigilijnego oko puszcza do nas najsmaczniejszy pod słońcem karp, a dobrze znana drogeria wita nas ogromnymi kolorowymi banerami obwieszczającymi, że tylko w te święta ulubione perfumy twojego mężczyzny zostały przecenione aż o 15 procent! Nie daj się zwariować! Przed pójściem na zakupy dokładnie przemyśl to, czy warto w tym gorącym zakupowym szale wybierać się właśnie do centrum handlowego. Pojedyncze sklepy też mają swój urok i z pewnością oszczędzą ci konieczności wyciągania portfela przy każdym napotkanym atrakcyjnym sloganie reklamowym.

Oszczędzaj czas
Ważne jest także oszczędzanie czasu, który przed świętami pędzi nieubłaganie. Zawsze w takiej sytuacji warto zajrzeć do sieci. Zakupy w internecie to nie tylko wygodna forma, ale też możliwość znalezienia unikatowych podarunków. Należy jednak pamiętać o jednej rzeczy – wirtualny shopping wymaga od nas szczególnego skupienia. Rób zakupy tylko na dobrze znanych platformach, gdzie masz pewność, że twój produkt zostanie wysłany w odpowiedniej jakości, o odpowiednim czasie i atrakcyjnej cenie.

Kupuj tylko potrzebne rzeczy

Po wybraniu miejsca zakupów warto zadbać o to, aby kupić tylko najpotrzebniejsze rzeczy. W tym celu należy przygotować sobie listę zakupów. Kurczowe trzymanie się kartki papieru, na której zapisałeś to, co niezbędne do przygotowania świąt ograniczy twoje wydatki. Jeżeli posiadasz dzieci, postaraj się zrobić zakupy sam. Jak wiadomo, najmłodsi konsumenci to najwierniejsi konsumenci, którzy za wszelką cenę zasilą konta firm pieniędzmi swoich rodziców.

Promocja promocji nierówna

Nie przykładaj tak dużej wagi do wszystkich promocji, jakie znajdą się na twojej drodze! Część z nich to nieeleganckie tricki polegające na tym, że do obok normalnej ceny sprzedawca przykleja cenę wyższą. Tym samym klient jest pewny, że zyskuje, a w efekcie kupuje produkt o normalnej wartości. Przy tym punkcie warto też zwrócić uwagę na hostessy i animatorów, którzy elokwencją są w stanie namówić niejednego uparciucha do nabycia jakieś produktu.

Świąteczny szał dopada większość ludzi. Warto jednak zadać sobie pytanie, czy przemyślane, dużo wcześniej zaplanowane zakupy obejmujące także prezenty nie są lepszym pomysłem niż kupowanie na dużą skalę po to, aby nie trafić w gust bliskich i następnie musieć oddać daną rzecz z powrotem do sklepu. Wystarczy ruszyć głową i oszczędzić czas, a także zmartwienie sobie, sprzedawcom i obdarowywanym. Przemyślane i zorganizowane zakupy uchronią cię przed bankructwem, a twojej rodzinie zagwarantują przyjemność z otrzymania dobrze dobranego podarunku.