Może jednak lokaty?

Mimo stosunkowo niewielkiego zysku, wciąż warto zainteresować się lokalami bankowymi, Najważniejszym atutem będzie bezpieczeństwo naszych środków. Zgodnie z literą prawa i powstaniu Bankowego Systemu Gwarancyjnego konsument chroniony jest aż do równowartości 100 tysięcy euro. Znaczy to, że nawet w przypadku bankructwa banku otrzyma sto procent kwoty znajdującej się na rachunkach. Dla wyższych wartości przewidziano kolejne progi, gdzie już nie można liczyć na całkowitą rekompensatę włożonego wkładu. Dlatego też posiadacze dużych sum dla bezpieczeństwa wolą lokować pieniądze w kilku bankach jednocześnie.

Czas trwania lokaty jest istotny. Powierzając nasze pieniądze bankowi na kilka lat, umożliwiamy mu bardziej skuteczny obrót pieniędzmi. Dzięki temu i nasz zysk będzie większy. Dlatego lokaty krótkoterminowe nie są szczególnie polecanym rozwiązaniem.

Obligacje ? niekoniecznie Skarbu Państwa

Rządy wielu krajów, także i Polski, co pewien czas starają się ratować dziurę budżetową, wypuszczając obligacje. Inwestycja w obligacje może nam przynieść niezły przychód, zwłaszcza w przypadku obligacji długoterminowych (analogia do lokat bankowych). Pieniądze takie będą bezpieczne i mamy pewność otrzymania zwrotu z określonym wcześniej zyskiem. Ryzyko ? tylko w przypadku bankructwa państwa, ale to nam nie grozi.

Poza obligacjami emitowanymi przez Skarb Państwa możemy też znaleźć obligacje emitowane przez prywatne przedsiębiorstwa. Tutaj można liczyć na większe profity, co oczywiście wiąże się z wyższym poziomem ryzyka. Więcej niż podstawowa wiedza o gospodarce i finansach będzie wskazana.

Akcje i fundusze inwestycyjne

Wciąż w głowach wielu osób Giełda Papierów Wartościowych jawi się jako miejsce, gdzie w szybkim czasie można dorobić się niemałej fortuny. Mit o pucybucie przemieniającym się w milionera w wersji polskiej. Jednak spektakularne zyski są coraz mniej spotykane. Podobnie jak spektakularne klapy. Może więc akcje? Jednak wciąż wielu jest rozczarowanych graczy, którzy postawili oszczędności (i także kredyty) na niewłaściwego konia. Sposobem zmniejszającym ryzyko, jednocześnie też zmniejszającym potencjalne zyski, będzie inwestowanie w akcje kilku czy kilkunastu spółek. Fachowa wiedza będzie konieczna ? same śledzenie indeksów i wykresów to za mało, aby być świadomym inwestorem.

Fundusze inwestycyjne mogą być niezłym rozwiązaniem, jeśli myślimy o większych dochodach, jednocześnie licząc się z utratą części włożonych pieniędzy. Mamy więc wybór miedzy bezpiecznymi lub agresywnymi. Powierzamy nasze pieniądze fachowcom, którym zależy na zysku równie mocno jak nam. Żyją przecież z procentu.

Inne sposoby

Lokaty bankowe, obligacje, akcje, fundusze inwestycyjne ? to tylko najpopularniejsze sposoby pomnażania pieniędzy. Inne, warte uwagi, to inwestycje na rynku nieruchomości czy współudział w nowatorskich projektach. Zawsze jednak, gdy już osiągniemy zysk, musimy pamiętać, że będzie go mniej niż byśmy oczekiwali. Podatek Belki skutecznie może schłodzić rozgorączkowane głowy inwestorów.

Gwarancja

Jedną z korzyści płynących z przystąpienia naszego kraju do struktur unijnych, jest to, iż jesteśmy traktowani, jako konsumenci, na równi z Niemcami, Brytyjczykami czy Francuzami. Wcześniej bywało z tym różnie ? niektórzy producenci traktowali Polskę i kraje ościenne (poza Niemcami oczywiście) jako rynki drugiej kategorii z ograniczonymi prawami konsumenckimi. Dziś, ponad dekadę później, mamy takie same prawa. Unijne przepisy zobowiązują, aby producenci, importerzy czy dystrybutorzy oferowali co najmniej dwuletnią ochronę gwarancyjną, jaka chroni nas przed niezgodnością towaru z umową.

Nie tylko gwarancja

Wszelkie roszczenia względem producenta, dystrybutora, importera czy sprzedawcy powinniśmy składać pisemnie. Czasem wystarczy wypełnić formularz, innym razem trzeba samodzielnie podać przyczyny. Bez względu, czy nasze roszczenia zostaną rozpatrzone pozytywnie, to nie możemy samodzielnie określić, czy chcemy naprawy, wymiany towaru na nowy czy też zwrotu pieniędzy. O sposobie decyduje gwarant i my, jako konsumenci, nie mamy na to wpływu. Choć są wyjątki ? jeżeli sprzęt mimo kilkukrotnych napraw wciąż ulega awariom, to wtedy możemy liczyć na zwrot pieniędzy lub na wymianę na nowy produkt. W przypadku ubrań, butów czy sprzętu elektronicznego o stosunkowo niewielkiej wartości, wiele firm od razu wymienia sprzęt na nowy. Bywało tak chociażby z telefonami komórkowymi, gdy dystrybutor i producent wiedzieli o wadzie konstrukcyjnej czy niepełnowartościowej partii.

Co istotne, gwarancja przysługuje nam bez względu na to, czy kupowaliśmy w tradycyjnej placówce czy online. Zakupy przez Internet dają nam nawet więcej uprawnień ? może liczyć na możliwość zwrotu w ciągu dziesięciu dni bez podania przyczyn. O tym przepisie dobrze wiedzą sprzedawcy na portalach aukcyjnych, oferując czasem, zamiast aukcji ?kup teraz?, licytację. W przypadku drugiej możliwości zwrot towaru bez podania przyczyn nie jest możliwy (dotyczy to nowych i używanych przedmiotów). Warto o tym pamiętać, kupując na Allegro czy Ebayu.

Pułapki i korzyści

Wybierając sprzęt RTV/AGD czy elektronikę, często możemy liczyć na ofertę sklepu polegającą na płatnym przedłużeniu okresu gwarancyjnego. Bywa to kuszące, choć czasem warto jest sprawdzić, czy rzeczywiście nie ma lepszych sposobów. Kupując kiedyś telewizor w znanej sieci, zerknąłem wcześniej na stronę producenta, gdzie napisano o możliwości bezpłatnego przedłużenia gwarancji na pięć lat, poprzez zgłoszenie przez Internet. Było to decydujący czynnik o zakupie tego modelu. Jakże byłem zdziwiony, gdy w znanej sieci sprzedawca zaproponował mi przedłużenie gwarancji, ale odpłatnie. Spytałem, skąd te kilkaset złotych, skoro producent oferuje te same korzyści bez opłat. Otrzymałem odpowiedź od sprzedawcy, że nic mu o tym nie wiadomo. Kupiłem telewizor, zarejestrowałem go na stronie producenta i zaoszczędziłem kilkaset złotych, mając trzy lata spokoju gratis.

Tę historię przytaczam, by pokazać, że warto szukać informacji w wielu źródłach. Że świadome zakupy mogą mieć kilka wymiarów. Podobnie i ochrona gwarancyjna.

Jak można zatem dokonać zmiany rachunku bankowego?

Po pierwsze w banku, w którym obecnie mamy otwarty rachunek należy pozałatwiać wszystkie bieżące sprawy, czyli na przykład spłacić kredyt odnawialny lub też dowiedzieć się czy w banku, do którego chcemy się przenieść jest możliwość uzyskania takiego samego kredytu, wówczas można go przenieść do nowego banku. Istotny jest również fakt, aby podpis i wszystkie dane były zgodne z tymi, które znajdują się w starym banku. Jeżeli na obecnym koncie bankowym posiadasz jakieś zlecenia stałe lub polecenia zapłaty wówczas należy pamiętać o tym, aby je wszystkie pozamykać. Będzie można je ponownie uruchomić na nowym koncie bankowym. Jednak należy pamiętać, żeby zrobić to samodzielnie, ponieważ nie anulują się one automatycznie i należy również pamiętać o tym, że do każdego zlecenia należy złożyć oddzielne wypowiedzenie.

7 dni roboczych

Sama procedura przeniesienia lub zmiany konta bankowego nie powinna trwać dłużej niż 7 dni roboczych. W całej procedurze zmiany konta może nam pomóc sam bank, do którego chcemy się przenieść. Wystarczy wypełnić odpowiedni kwestionariusz i zaznaczyć w nim odpowiednie rubryki czym ma się zając bank, a co my wykonamy osobiście, aby czynności się nie pokrywały ze sobą.

Warto po przeniesieniu się do innego banku nie zamykać od razu starego konta bankowego, ponieważ może zdarzyć się taka sytuacja, że przez przypadek zapomnimy poinformować jakiegoś kontrahenta o zmianie banku i wówczas pieniądze trafią na stare konto. Jeżeli byśmy zamknęli od razu konto, takie pieniądze “błądziłyby”, a my byśmy byli zdenerwowani, że dane pieniądze zaginęły. Jeżeli jednak nie mamy obaw, że taka sytuacja będzie miała miejsce i mamy pewność, że wszyscy ci, którzy powinni wiedzieć o zmianie konta zostali poinformowani, wówczas możemy zamknąć konto jeszcze przed przeniesieniem się do innego banku lub od razu po przeniesieniu, aby nie ponosić dodatkowych kosztów utrzymania dwóch kont, przy czym jedno w tym momencie jest zbędne, a trzeba za nie płacić.

Zanim podejmiesz decyzję, porównaj oferty
Zatem podsumowując zacznijmy na bieżąco śledzić w jakim banku jest najkorzystniej i najbardziej opłaca się mieć konto bankowe. W końcu to od nas zależy gdzie chcemy lokować pieniądze i żaden bank nie może nas przytrzymać siłą, jedynie dobrą ofertą. Niestety wiele banków posiada korzystne oferty tylko dla nowych klientów, natomiast o starych klientach zapomina. A to w końcu dzięki stałym klientom banki egzystują i utrzymują się na rynku, jednak nie potrafią one docenić swoich klientów. A może my jako osoby, które posiadają konta w banku powinny wykorzystać taką sytuację i zmieniać konta w momencie jak inny bank zaproponuje korzystniejszą ofertę niż posiadamy obecnie. Może właśnie częstsze zmiany kont bankowych spowodują, że osoby na wysokich stanowiskach zrozumieją, że należy docenić osoby, które latami mają konta w tym samym banku i są wierni im, mimo że obok w innym banku jest korzystniejsza oferta. Zacznijmy zatem dbać o własny portfel i o własne interesy, a nie o interesy tych, dla których nie jesteśmy ważnymi osobami. W końcu jak my nie zadbamy o siebie to nikt o nas się nie zatroszczy. A zmiana konta i przeniesienie się do innego banku to nie jest trudna procedura.

Według klasycznych definicji reklamy, ma ona spełniać dwie podstawowe funkcje. Pierwszą jest informacja o produkcie czy usłudze, drugą zaś są wszelkie działania nakłaniające do konsumenckiej aktywności. Obie te formy widać zarówno w przypadku wielkich firm czy instytucji oraz podmiotów o zasięgu regionalnym lub lokalnym. Co jest oczywiste dotarcie do potencjalnego klienta i utrzymanie już zdobytego różni się nie tylko od branży, ale przede wszystkim wielkości. Im większa firma, tym bardziej pokaźne kwoty może przeznaczyć na reklamę i promocję. Często też w takim przypadku ilość i nakłady nie wiążą się z jakością samej reklamy ? jako przykład wystarczy zerknąć na kilka bloków reklamowych w ogólnopolskich stacjach telewizyjnych. Natłok reklamowych komunikatów z czasem zamienia się w sukces. Inaczej jest w małych firmach ? tutaj jakość, kreacja i strategia idealnie dopasowana do często niewielkiego budżetu mają większe znaczenie. Fuszerka jest nieopłacalna i bardziej widoczna.

Jak zacząć?

Początkujący przedsiębiorcy czy usługodawcy, nawet jeśli oferują atrakcyjny produkt po akceptowalnej cenie, mają niemały kłopot na starcie. Jak zdobyć pierwszych klientów i zarobić chociażby na wszelkie zobowiązania fiskalne. Strategia ? należy sprecyzować krótko- i długofalowe cele w oparciu o rzetelne dane. Następnie warto dokładnie określić budżet na działania promocyjne oraz grupę docelową. Wtedy można już rozpocząć działalność.

Pułapka czasu

Banalne stwierdzenie, iż kropla drąży skałę, świetnie pasuje do działań reklamowych i promocyjnych. Zawsze lepszym rozwiązaniem będą długofalowe działania (nawet o niskim nakładzie jednostkowym) niż jedna czy dwie spektakularne kampanie. Dotyczy to zarówno działalności w Internecie (pomocne są portale społecznościowe) oraz tej w rzeczywistości realnej. Lepszym rozwiązaniem będzie kilka mniejszych billboardów wiszących przez długi czas niż jeden ogromny wiszący przez tydzień. Podobnie będzie z reklamą w prasie ? regularnie pojawiające się małe ogłoszenia będą lepiej zapamiętane niż jednorazowa reklama na całej stronie czy okładce. Czas i przyzwyczajenie do marki idą w parze. Dlatego też strategia długofalowa ma ogromne znaczenie.

Błędy i niedociągnięcia

Duże znaczenie dla powodzenia przedsięwzięcia biznesowego, także w mikroskali, ma dobór nazwy. Jako przykłady można podać dwie skrajności. W czasach transformacji produkty z zachodu kojarzyły się Polakom wyłącznie w sposób pozytywny. Stąd w nazwach obowiązkowo musiała występować litera ?x?. Dziś ten trend osłabł, ale wciąż można trafić na tak intrygujące nazwy, jak: Jarex bądź Drutex. Dziś podkreślenie pochodzenia towaru w nazwie też ma miejsce ? widać to zwłaszcza w branży odzieżowej, gdzie Cropp czy Diverse to polskie marki, o czym wie niewielka część konsumentów. Nazwisko ? trend ten popularny jest od stuleci. Marki samochodów: Renault, Peugeot, Porsche, Chevrolet czy Ford są tego przykładem. Ale wiele polskich nazwisk nie spełnia kryteriów pozwalających na stanie się marką, nawet lokalną. Przy wyborze nazwy trzeba więc kierować się wyczuciem i intuicją. Można też skorzystać z pomocy specjalistów od marketingu.

Nieczytelność i…?

Patrząc na wiele ulotek reklamowych czy reklamy w Internecie, widać, że wciąż zbyt małą wagę przywiązuje się do czytelności. Także wizualnej ? ogłoszenia kontrastowe czy pisane nieodpowiednią czcionką są rzadziej czytane niż te klasyczne. Wyróżnić warto tylko w przypadku, gdy zamieszcza się drobne ogłoszenie ? pogrubienie, pochyły druk czy ramka wpłyną na większy odbiór. Błędy ? nawet w telewizyjnych reklamach coraz częściej słychać błędy językowe. Ostatnim dość głośnym przykładem była reklama proszku do prania, gdzie mama informowała, że dziecko bawiło się na ?dworzu?. Podobnie wygląda także reklama o lokalnym zasięgu. Takie językowe niedociągnięcia mogą wydawać się błahe, ale część konsumentów z pewnością zrazi się do usługi czy produktu.

Na koniec
Czasem też warto skorzystać z innych form promocji. Nowa kwiaciarnia może przystroić kościół na niedzielne nabożeństwo, o czym dowiedzą się parafianie. Dotrze do sporej rzeszy potencjalnych klientów.

Długofalowa strategia, ściśle określony budżet, odpowiednia nazwa, grupa docelowa i brak rażących błędów. W połączeniu z odpowiednią ceną, lokalizacją i jakością to wszystko razem ma szansę przerodzić się w sukces niezależnie od branży.

Płacąc, możemy skorzystać z kilku możliwości. Do niedawna popularny był tradycyjny przelew bankowy, później pojawiły się platformy płatnicze (takie jak PayU), a teraz coraz częściej wybierane karty płatnicze. Wygoda, szybkość i możliwość kupowania na kredyt to poważne argumenty.

Zagrożenia – jak je unikać

Sporo słyszy się o hakerach i internetowych przestępcach ? ten medialny temat wywołuje wiele emocji, ale wcale nie musi być dla nas i naszych pieniędzy realnym zagrożeniem, o ile będziemy postępować rozsądnie. Najłatwiej jest zadbać o bezpieczeństwo we własnym zakresie. Dlatego też na zakupy online powinniśmy wybierać się wyłącznie z własnego komputera. Najlepiej uzbrojonego w porządny program antywirusowy i zaporę sieciową. Kafejki internetowe nie są bezpieczne, tutaj lepiej nawet nie wchodzić na pocztę czy Facebooka. Pułapką, z jakiej korzystają cybernetyczni złodzieje, może być podszywanie się pod inną stronę. Dlatego też logując się na platformie płatniczej, należy zwrócić uwagę, czy korzysta ona z odpowiedniego certyfikatu (symbole kluczyka lub kłódki ? podobnie jak w bankach internetowych). Dopiero wtedy można zlecić polecenie przelewu. Warto także wybrać bank oferujący technologię 3D Secure ? tutaj zlecony przelew musimy jeszcze potwierdzić kodem, np. tym dostarczonym drogą SMS-ową.

Karta z limitem

Jeżeli wciąż obawiamy się płatności kartą online, to możemy do zakupów internetowych mieć oddzielną, na której będziemy przechowywać tylko kwotę potrzebną na ewentualny zakup czy zakupy. I wtedy, w przypadku kradzieży, ograniczamy straty. Oczywiście informatyczne technologie stosowane w bankach i instytucjach finansowych minimalizują ryzyko ? nasza karta i nasze pieniądze będą bezpieczne, jeśli będziemy rozsądni. I co ważne, w przypadku gdybyśmy jednak padli ofiarą oszustów, to bank zwykle zwraca pieniądze. Niestety jest to czasochłonna procedura.

Korzyści

Mimo ze Internet gwarantuje anonimowość, to nasze wirtualne pieniądze anonimowe nie są. Każda kradzież czy próba wyłudzenia są rejestrowane, dlatego też przy zachowaniu ostrożności, elektroniczna płatność to dobre rozwiązanie. A w przypadku przestępstwa czy gapiostwa łatwiej o odzyskanie należności niż gdyby skradziono nam portfel z gotówką. Papierowe pieniądze są anonimowe.

Dlaczego zaczęliśmy oszczędzać?

Kilkanaście lat nieustannego wzrostu gospodarczego spowodowało, że zmieniliśmy zwyczaje konsumenckie i zapomnieliśmy o oszczędzaniu. Skupiliśmy się na nieustannym kupowaniu i byliśmy dzięki temu szczęśliwsi. Niedawny kryzys gospodarczy zmienił nasze preferencje i znów doceniliśmy siłę i komfort, jakie dają oszczędności. Jednocześnie staraliśmy się, aby nie spadła w sposób zauważalny jakość naszego życia o znaleźliśmy kilka sposobów. Popularność dyskontów czy wakacje nad polskim morzem to tylko jedne z wielu świadectw o potrzebie minimalizacji wydatków bez odczuwalnego wpływu na ogólną jakość życia.

Jak zacząć oszczędzać?

Według badań przeprowadzonych przez TNS Polska na zlecenie Fundacji Kronenberga aż 56% rodaków w ogóle nie oszczędza. Dlatego też warto w prosty sposób odpowiedzieć na pytanie, jak zacząć oszczędzać. Na początek warto zsumować miesięczne wydatki całej rodziny: od artykułów spożywczych, kosztów dojazdów do pracy czy szkoły, rachunków i wydatków nieregularnych ? naprawa auta, wizyta u dentysty, prezent imieninowy. Pomocne będzie zbieranie wszelkich rachunków i paragonów. A potem przydadzą się ołówek i kalkulator. Szczegółowa analiza miesięcznych wydatków pozwoli na rzetelny wgląd w sytuację finansową.

Cel i realizacja

Odkładanie pieniędzy dla samego posiadania nie jest dla większości z nas dostateczną motywacją. Dlatego też należy ustalić cel ? realny i długotrwały. Może wakacje w egzotycznym kraju, samochód, mieszkanie czy dom. Następny krokiem powinna być rezygnacja z niepotrzebnych i kosztownych rytuałów oraz przywiązania do marki. Rachunki za telefon i inne opłaty ? dziś w dobie ogromnej konkurencji można zmienić nie tylko operatora sieci telefonii, ale także dostawcę energii elektrycznej czy bank na ten oferujący bezpłatne prowadzenie konta. Jedzenie w mieście bądź w pracy ? zamiast tego warto przygotowywać posiłki w domu, będzie z pewnością i taniej, i zdrowiej. Cena paliwa oraz dojazdów do pracy ? może bilet kwartalny zamiast miesięcznego, zmiana samochodu czy montaż instalacji gazowej. Oczywiście takich sposobów jest znacznie więcej. Kopalnią możliwości jest Internet ? porównywarki cen, zakupy grupowe, kody rabatowe, portale aukcyjne  ? warto iść z nowoczesnością.

Oddzielne konto, czyli skarbonka

Ostatnim krokiem jaki warto podjąć, będzie założenie konta oszczędnościowego ? nie dość, że można liczyć na większy procent niż na rachunku bieżącym, to i w naszej świadomości pieniądze te będą niedostępne. Taka nowocześniejsza wersja świnki-skarbonki.