Temperaturę w chłodziarce należy ustawić na 4 stopnie C, a w zamrażarce na -18 stopni C. Zasada jest taka, że im niższa temperatura, tym większe zużycie prądu, a tego chcemy przecież uniknąć. Regularnie należy sprawdzać stan uszczelek, bo przez rozszczelnione drzwi do lodówki dostaje się ciepłe powietrze, a agregat musi wtedy intensywniej pracować i pobierać więcej prądu, żeby je schłodzić. Koniecznie trzeba często rozmrażać lodówkę, aby w jej wnętrzu nie było szronu, a przy rozmrażaniu zamrażarki, produkty dobrze jest przełożyć do lodówki, której agregat będzie mógł w tym czasie zwolnić pracę. Warto zadbać także o spiralne wymienniki ciepła zlokalizowane z tyłu lodówki i regularnie usuwać z nich kurz.

Energooszczędne użytkowanie lodówki

Cała rodzina powinna nauczyć się odpowiedniego użytkowania lodówki, a szczególnie zamykania drzwi za każdym razem po wyjęciu lub włożeniu do niej produktu. W celu uniknięcia długiego poszukiwania ?czegoś do zjedzenia? przy otwartych drzwiach warto wypracować sobie stały system układania żywności, znany wszystkim użytkownikom lodówki. Pozwoli on na szybkie odnalezienie tego, czego szukamy i zamknięcie drzwi, zanim jeszcze wnętrze lodówki wypełni ciepłe powietrze. Produkty do lodówki należy odkładać natychmiast po ich użyciu, zanim zrobią się ciepłe i lodówka ponownie będzie musiała je schłodzić. Ponadto, aby uniknąć tworzenia się szronu, do lodówki należy wkładać produkty szczelnie opakowane.
Karygodnym zachowaniem i marnowaniem prądu jest wstawianie do lodówki ciepłych potraw. Koniecznie trzeba je wcześniej ostudzić. Jeśli natomiast wybieramy się na dłuższy, kilkutygodniowy urlop, warto opróżnić i wyłączyć na ten czas lodówkę. Dzięki temu odczujemy znaczną różnicę w kwocie rachunku za prąd.

Rozsądny, oszczędny zakup

Niezbyt często wymieniamy lodówki. Jeśli jednak już planujemy zakup nowego sprzętu, to koniecznie zdecydujmy się na zakup lodówki z największą klasą energetyczną A++, co pozwoli zaoszczędzić ok. 40 procent zużycia prądu. Warto też poszukać urządzenia z systemem automatycznego odszraniania i wyposażonego w system sygnalizacji dźwiękowej, przypominającej o konieczności zamykani drzwi oraz posiadającego ogrzewane uszczelki, które mocniej przylegają do obudowy urządzenia. Warto także zastanowić się nad pojemnością urządzenia. Duża lodówka jest wygodna, ale jeśli nie jest zapełniona, agregat chłodzi hulające w niej powietrze. Taka przemyślana inwestycja szybko się zwróci. Należy także pamiętać o tym, żeby lodówki nie stawiać w sąsiedztwie kuchenki, przy kaloryferze i w miejscach intensywnie nasłonecznionych, a kratki wentylacyjne urządzenia powinny były odsłonięte.

Kiedy już poznany skuteczne sposoby na ekonomiczną jazdę, okaże się, że na jednym baku paliwa przejedziemy większą odległość. Ponadto, oszczędna jazda mniej zanieczyszcza środowisko. I nie ma znaczenia czy jeździmy na benzynie, oleju napędowym, gazie czy też mamy pojazd hybrydowy. Ważna jest technika jazdy i odpowiednie przygotowanie pojazdu. Od 1 stycznia 2015 r. umiejętności oszczędnej, ekologicznej jazdy, kandydaci na kierowców nabywają na kursach, a na egzaminie muszą udowodnić, że potrafią prowadzić samochód ekologicznie, czyli zgodnie z zasadami energooszczędnej jazdy – hamować silnikiem i nie wprowadzać auta w wysokie obroty. Kierowcy z dłuższym stażem, te nawyki muszą wyrobić w sobie samodzielnie.

Przygotowanie auta do jazdy

Przygotowując auto do ekologicznej jazdy, przede wszystkim należy zadbać o właściwe ciśnienie opon, aby nie odkształciły się i nie stworzył się opór toczenia, powodujący nadmierne zużycie paliwa. Gdy tylko warunki atmosferyczne na to pozwolą, trzeba zmienić opony z zimowych na letnie, ponieważ gruby bieżnik zimówek, automatycznie zwiększa zużycie paliwa. Podobnie jak obciążenie samochodu i wożenie pustego bagażnika na dachu. Dlatego warto pozbyć się zbędnych rzeczy z auta, a bagażnik dachowy montować tylko w razie potrzeby. Klimatyzacja to już standardowe wyposażenie aut. Warto z niej korzystać, bo to wygodniejsze i oszczędniejsze od jazdy przy otwartym oknie. Aby jednak zaoszczędzić na paliwie i uniknąć przeziębień, trzeba ustawić temperaturę w aucie nie niższą niż 6 stopni w stosunku do temperatury na zewnątrz.

Nowe, ekonomiczne nawyki

Naukę oszczędnej jazdy warto zacząć od podstaw. Dlatego, zanim odpalimy auto, zapnijmy pas, żeby silnik nie chodził na darmo. Nasze samochody nie potrzebują rozgrzewania silnika i od razu są gotowe do jazdy, więc warto podczas każdego, nawet krótkiego postoju ? na światłach lub przed zamkniętym przejazdem kolejowym, wyłączyć silnik. Błędem jest też wciskanie pedału gazu przy uruchamianiu silnika.

Oszczędna jazda to jazda na wyższym biegu i unikanie wysokich obrotów, dlatego zasada jest taka, że ruszamy na jedynce, a jak samochód zacznie się toczyć, od razu zmieniamy bieg na dwójkę. Warto nauczyć się odpowiedniego używania drążka zmiany biegów. Ten problem mają oczywiście z głowy kierowcy aut z automatyczną skrzynią biegów.
Oszczędzaniu paliwa sprzyja też utrzymywanie równego tempa jazdy i dostosowanie jej do warunków na drodze, unikanie gwałtownych przyspieszeń oraz hamowań, a także hamowanie silnikiem. Warto też zapamiętać, że maksymalna ekonomiczna prędkość to 90 km/h.

W czym tkwi fenomen zakupów przez internet?
Powody, dla których wybieramy zakupy w sieci są różne. Jedni konsumenci chcą w ten sposób zaoszczędzić czas, drudzy nerwy, jeszcze inni pieniądze. Nie każdy z nas lubi przecież chodzenie po sklepach, stanie w kolejkach czy wyczekiwanie na atrakcyjne promocje.

Tracimy na to mnóstwo czasu, który można poświęcić na zdecydowanie bardziej przyjemne rzeczy typu relaks. Internet to narzędzie, umożliwiające efektywniejsze zakupy.

Po co przepłacać? Są lepsze sposoby!
Dzięki porównywarkom cenowym, konsumenci kupują produkty najwyższej jakości w naprawdę dobrych cenach. Po co przepłacać, skoro w innym mieście czy nawet sklepie można kupić interesującą nas rzecz nawet o połowę taniej? W sieci trafiają się prawdziwe okazje – ubrania i gadżety, na które przy normalnych cenach oferowanych przez sklepy stacjonarne, prawdopodobnie byśmy sobie nie pozwolili.

Smart shopping to w dzisiejszych czasach nie tylko buszowanie w sieci w poszukiwaniu korzystnych ofert. Smartfon z dostępem do internetu posiada już prawie większość z nas. Jest to gadżet, dzięki któremu zaoszczędzimy pieniądze. Wystarczy wejść do sklepu, zrobić zdjęcie interesującego nas produktu i poczekać aż  porównywarka cenowa znajdzie centrum handlowe lub outlet, w którym jego cena jest zdecydowanie niższa.

Bony, kody rabatowe i kupony promocyjne
Inteligentne zakupy to również umiejętność korzystania z bonów, kodów rabatowych oraz kuponów promocyjnych, dzięki którym można zaoszczędzić spore kwoty pieniędzy. Co kupujemy najczęściej przez internet?

Jak pokazują badania, mobilne najchętniej kupujemy multimedia, na kolejnych miejscach znajdują się: odzież, buty, urządzenia elektroniczne oraz bilety lotnicze. Najmniejsza popularnością w sieci cieszą się zabawki.

Zakupowa rewolucja mobilna trwa! Przemyślane i sprytne zakupy w czasie kryzysu to sposób na zaoszczędzenie pieniędzy, które można wpłacić na konto lub lokatę w banku.

Smart shopping, choć dopiero zaczyna się o nim głośniej mówić, to nie jedynie krótkotrwały trend, lecz zjawisko, które ze względu na swoją rosnącą popularność ma szansę na dłużej zagościć w naszym społeczeństwie!

Dobry procesor
To, czy nasza bateria będzie “trzymała” krótko czy długo, w dużej mierze zależy od modelu, na jaki się zdecydujemy. Planując kupno smartfona, należy zwrócić uwagę na to, ile posiada procesorów. Modele wyposażone w czterordzeniowe procesory szybciej zużywają baterie niż te z jedno- lub dwurdzeniowym procesorem. Jeżeli zależy Wam na wydajniejszym procesorze, musicie się liczyć z tym, że czas pracy smartfona będzie krótszy

Wybór systemu
Kolejną bardzo ważną kwestią jest wybór systemu zarządzającego telefonem. Jeżeli macie do wyboru model zarządzany systemem iOS lub Android, wybierzcie ten pierwszy, ponieważ zdecydowanie lepiej radzi sobie z zarządzaniem baterią.

Jeśli chodzi o urządzenia produktów Apple’a, producent nie pozostawił dużego wyboru ? należy więc zadbać o tę baterię, którą aktualnie posiadacie. Generalna zasada jest prosta: im więcej funkcji posiada nasz telefon, tym więcej potrzebuje energii do ich obsługi. Obecnie smartfony posiadają wiele różnorodnych aplikacji powodujących szybsze zużycie baterii. Ale czy z każdej z nich korzystamy?

Podświetlenie ekranu
Podstawowym krokiem, dzięki któremu oszczędzimy baterię jest zmniejszenie podświetlenia ekranu. By to zrobić należy wejść w Ustawienia, następnie wybrać opcję Wyświetlacz i ustawić automatyczną jasność lub zmniejszyć ją suwakiem. Kolejnymi “zżeraczami” naszych baterii są sieć wi-fi oraz bluetooth. Jeżeli w danym momencie z nich nie korzystamy, należy je po prostu wyłączyć. Podobnie należy postąpić z usługami lokalizacji takimi jak GPS.

Chcąc oszczędzić baterię w naszym telefonie należy również wyłączyć funkcję synchronizacji skrzynki pocztowej oraz kontaktów albo przynajmniej wydłużyć przerwy pomiędzy sprawdzaniem naszej poczty.

Wiele telefonów posiada tryb oszczędzania energii. Dzięki jego aktywacji nasze urządzenie zostanie przełączone na tryb pracy energooszczędnej. Wszyscy użytkownicy smartfonów powinni również wiedzieć o tym, że nie powinno się rozładowywać do końca baterii, ani też jej przeładowywać. Grozi to jej uszkodzeniem lub zmniejszeniem pojemności.

Ładowania smartfona w żaden sposób nie da się uniknąć. Możemy jednak skutecznie wydłużyć czas pracy na baterii. Wystarczy, że zastosujemy kilka podstawowych wskazówek.

Może jednak lokaty?

Mimo stosunkowo niewielkiego zysku, wciąż warto zainteresować się lokalami bankowymi, Najważniejszym atutem będzie bezpieczeństwo naszych środków. Zgodnie z literą prawa i powstaniu Bankowego Systemu Gwarancyjnego konsument chroniony jest aż do równowartości 100 tysięcy euro. Znaczy to, że nawet w przypadku bankructwa banku otrzyma sto procent kwoty znajdującej się na rachunkach. Dla wyższych wartości przewidziano kolejne progi, gdzie już nie można liczyć na całkowitą rekompensatę włożonego wkładu. Dlatego też posiadacze dużych sum dla bezpieczeństwa wolą lokować pieniądze w kilku bankach jednocześnie.

Czas trwania lokaty jest istotny. Powierzając nasze pieniądze bankowi na kilka lat, umożliwiamy mu bardziej skuteczny obrót pieniędzmi. Dzięki temu i nasz zysk będzie większy. Dlatego lokaty krótkoterminowe nie są szczególnie polecanym rozwiązaniem.

Obligacje ? niekoniecznie Skarbu Państwa

Rządy wielu krajów, także i Polski, co pewien czas starają się ratować dziurę budżetową, wypuszczając obligacje. Inwestycja w obligacje może nam przynieść niezły przychód, zwłaszcza w przypadku obligacji długoterminowych (analogia do lokat bankowych). Pieniądze takie będą bezpieczne i mamy pewność otrzymania zwrotu z określonym wcześniej zyskiem. Ryzyko ? tylko w przypadku bankructwa państwa, ale to nam nie grozi.

Poza obligacjami emitowanymi przez Skarb Państwa możemy też znaleźć obligacje emitowane przez prywatne przedsiębiorstwa. Tutaj można liczyć na większe profity, co oczywiście wiąże się z wyższym poziomem ryzyka. Więcej niż podstawowa wiedza o gospodarce i finansach będzie wskazana.

Akcje i fundusze inwestycyjne

Wciąż w głowach wielu osób Giełda Papierów Wartościowych jawi się jako miejsce, gdzie w szybkim czasie można dorobić się niemałej fortuny. Mit o pucybucie przemieniającym się w milionera w wersji polskiej. Jednak spektakularne zyski są coraz mniej spotykane. Podobnie jak spektakularne klapy. Może więc akcje? Jednak wciąż wielu jest rozczarowanych graczy, którzy postawili oszczędności (i także kredyty) na niewłaściwego konia. Sposobem zmniejszającym ryzyko, jednocześnie też zmniejszającym potencjalne zyski, będzie inwestowanie w akcje kilku czy kilkunastu spółek. Fachowa wiedza będzie konieczna ? same śledzenie indeksów i wykresów to za mało, aby być świadomym inwestorem.

Fundusze inwestycyjne mogą być niezłym rozwiązaniem, jeśli myślimy o większych dochodach, jednocześnie licząc się z utratą części włożonych pieniędzy. Mamy więc wybór miedzy bezpiecznymi lub agresywnymi. Powierzamy nasze pieniądze fachowcom, którym zależy na zysku równie mocno jak nam. Żyją przecież z procentu.

Inne sposoby

Lokaty bankowe, obligacje, akcje, fundusze inwestycyjne ? to tylko najpopularniejsze sposoby pomnażania pieniędzy. Inne, warte uwagi, to inwestycje na rynku nieruchomości czy współudział w nowatorskich projektach. Zawsze jednak, gdy już osiągniemy zysk, musimy pamiętać, że będzie go mniej niż byśmy oczekiwali. Podatek Belki skutecznie może schłodzić rozgorączkowane głowy inwestorów.

Może jednak lokaty?

Mimo stosunkowo niewielkiego zysku, wciąż warto zainteresować się lokalami bankowymi, Najważniejszym atutem będzie bezpieczeństwo naszych środków. Zgodnie z literą prawa i powstaniu Bankowego Systemu Gwarancyjnego konsument chroniony jest aż do równowartości 100 tysięcy euro. Znaczy to, że nawet w przypadku bankructwa banku otrzyma sto procent kwoty znajdującej się na rachunkach. Dla wyższych wartości przewidziano kolejne progi, gdzie już nie można liczyć na całkowitą rekompensatę włożonego wkładu. Dlatego też posiadacze dużych sum dla bezpieczeństwa wolą lokować pieniądze w kilku bankach jednocześnie.

Czas trwania lokaty jest istotny. Powierzając nasze pieniądze bankowi na kilka lat, umożliwiamy mu bardziej skuteczny obrót pieniędzmi. Dzięki temu i nasz zysk będzie większy. Dlatego lokaty krótkoterminowe nie są szczególnie polecanym rozwiązaniem.

Obligacje ? niekoniecznie Skarbu Państwa

Rządy wielu krajów, także i Polski, co pewien czas starają się ratować dziurę budżetową, wypuszczając obligacje. Inwestycja w obligacje może nam przynieść niezły przychód, zwłaszcza w przypadku obligacji długoterminowych (analogia do lokat bankowych). Pieniądze takie będą bezpieczne i mamy pewność otrzymania zwrotu z określonym wcześniej zyskiem. Ryzyko ? tylko w przypadku bankructwa państwa, ale to nam nie grozi.

Poza obligacjami emitowanymi przez Skarb Państwa możemy też znaleźć obligacje emitowane przez prywatne przedsiębiorstwa. Tutaj można liczyć na większe profity, co oczywiście wiąże się z wyższym poziomem ryzyka. Więcej niż podstawowa wiedza o gospodarce i finansach będzie wskazana.

Akcje i fundusze inwestycyjne

Wciąż w głowach wielu osób Giełda Papierów Wartościowych jawi się jako miejsce, gdzie w szybkim czasie można dorobić się niemałej fortuny. Mit o pucybucie przemieniającym się w milionera w wersji polskiej. Jednak spektakularne zyski są coraz mniej spotykane. Podobnie jak spektakularne klapy. Może więc akcje? Jednak wciąż wielu jest rozczarowanych graczy, którzy postawili oszczędności (i także kredyty) na niewłaściwego konia. Sposobem zmniejszającym ryzyko, jednocześnie też zmniejszającym potencjalne zyski, będzie inwestowanie w akcje kilku czy kilkunastu spółek. Fachowa wiedza będzie konieczna ? same śledzenie indeksów i wykresów to za mało, aby być świadomym inwestorem.

Fundusze inwestycyjne mogą być niezłym rozwiązaniem, jeśli myślimy o większych dochodach, jednocześnie licząc się z utratą części włożonych pieniędzy. Mamy więc wybór miedzy bezpiecznymi lub agresywnymi. Powierzamy nasze pieniądze fachowcom, którym zależy na zysku równie mocno jak nam. Żyją przecież z procentu.

Inne sposoby

Lokaty bankowe, obligacje, akcje, fundusze inwestycyjne ? to tylko najpopularniejsze sposoby pomnażania pieniędzy. Inne, warte uwagi, to inwestycje na rynku nieruchomości czy współudział w nowatorskich projektach. Zawsze jednak, gdy już osiągniemy zysk, musimy pamiętać, że będzie go mniej niż byśmy oczekiwali. Podatek Belki skutecznie może schłodzić rozgorączkowane głowy inwestorów.

Świetne polskie firmy

Reklama, zwłaszcza w ogólnopolskich mediach, to niemały wydatek dla producenta. Dlatego też pierwszą wskazówką dla świadomej konsumentki, będzie szukanie alternatyw wobec reklamowanych kosmetyków. Dzięki ogromnemu rozwojowi firm kosmetycznych i farmaceutycznych, także u nas powstają godne rekomendacji kosmetyki kosztujące znacznie (czasem kilkakrotnie) mniej niż wyroby brytyjskich czy francuskich marek. Joanna, Bielenda, Barwa, Oceanic, Miraculum, Ziaja, Tołpa, Farmona czy Dermika to tylko część z wartych uwagi, jakie można spotkać na niższych półkach w drogeriach i hipermarketach. Jeżeli mamy uprzedzenia do mniej znanych marek, to wystarczy, że weźmiemy pod uwagę fakt, iż nad naszym zdrowiem czuwają także ustawodawcy i że każdy produkt kosmetyczny przed rynkowym debiutem musi być gruntownie przebadany. Atest to słowo kluczowe.

Old school

Jednym z dziwniejszych kosmetyków jest żel pod prysznic. Można się bez niego obejść. W wielu sytuacjach te same substancje myjące posiada szampon, który również świetnie sprawdza się w myciu skóry. Warto także zamiast żelu stosować tradycyjne mydło. Będzie znacznie taniej i jeśli chcemy być vintage, to możemy też zamiast pachnącego mydełka, zastosować glicerynowe czy też inne naturalne. Klasyczne szare mydło, mimo że hipoalergiczne, może zniechęcać nas zapachem.

Szampon pokrzywowy, tataro-chmielowy, czarna rzepa, rumiankowy ? wiele naturalnych i skutecznych składników, jakie pozwolą naszym włosom uzyskać efekt podobny do tego, jaki oferują droższe produkty z olejkiem jojoba. Prym w wytwarzaniu takich kosmetyków wiodą polskie firmy. Recepty znane naszym babciom zdają egzamin także we współczesnym świecie.

Blisko natury

W poszukiwaniu kosmetyków zawierających naturalne substancje nie musimy wertować katalogów czy też spoglądać na sklepowe półki. Także wizyta w aptece, gdzie sprzedawane są najdroższe kosmetyki, nie będzie wskazana. Możemy wiele produktów wyprodukować domowym sposobem. Maseczki, kremy, odżywki czy szampony ? spora satysfakcja połączona z niemałą oszczędnością.

Patrząc na składniki wielu kremów, możemy przeczytać, że poza barwnikami, parabenami i substancjami zapachowymi zawierają naturalne olejki i tłuszcze. Migdałowy, kokosowy, z pestek winogron, arganowy czy z awokado ? olejek może zastąpić nam niejeden gotowy kosmetyk. Zerknijmy więc na właściwości i wybierzmy któryś zamiast gotowego produktu sprzedawanego pod światową marką.

I na koniec

Bez względu na to, jakie kosmetyki będą stać na naszej szafce, musimy pamiętać, by kupować je możliwie najtaniej (Internet, promocje, wyprzedaże) oraz by do końca wyciskać zawartość z tubek. Lepszym rozwiązanie jest więc krem w słoiczku niż ten sam w tubce. Mamy wybór i wiele możliwości. Drogo i światowo, taniej i z Polski czy też powrót do natury.

Jednym z błędów przy oszczędzaniu jest nadmierna ambicja i działanie pod wpływem emocji. Pamiętajmy, by mierzyć siły na zamiary. Chcąc oszczędzać, wiele osób oczekuje wręcz natychmiastowych efektów.

Zacznij od mniejszej kwoty

Decyduje się na odkładanie dużych kwot, co w ich mniemaniu sprawi, że szybko zbudują swoją rezerwę finansową. Niestety nieprzewidywane wydatki mogą sprawić, że budżet przewidziany na dany miesiąc nie wystarczy. Wtedy trzeb sięgnąć po już zgromadzone oszczędności lub zaniechać odkładania w danym miesiącu. To z kolei może spowodować rozluźnienie dyscypliny oszczędzania, a w rezultacie zaniechanie odkładania środków. Dlatego zaczynajmy od mniejszych kwot przeznaczonych na oszczędności, zostawiając sobie w budżecie środki na niespodziewane wydatki.

Znajdź swój własny sposób na oszczędzanie

Inna sprawa to sposób oszczędzania. Błędną strategią może okazać się ta polegająca na odkładaniu tego, co zostaje w kieszeni na koniec miesiąca. Lepsze efekty uzyskamy, odkładając pieniądze na początku miesiąca (po otrzymaniu pensji). Pamiętajmy tylko by były to kwoty rozsądne – zaczynajmy od mniejszych kwot, stopniowo je zwiększając na przykład w związku z podwyżkami wynagrodzenia czy dodatkowymi (regularnymi) wpływami.

Zrób listę rzeczy, na które chcesz zaoszczędzić

Problem przy skutecznym oszczędzaniu może też tkwić w wyborze rzeczy, na których zamierzamy oszczędzić. Decydując się na obcięcie wydatków na rozrywkę (kino, restauracja, itp.) narażamy się na ogromne ryzyko. Prędzej czy później zdarzy się sytuacja, w której złamiemy nasze postanowienie. Oszczędności lepiej szukać tam gdzie raz podjęta decyzja będzie niezmienna przez długi okres – na przykład podpisując nową umowę z dostawcą mediów (Internet, telewizja, operator telefoniczny) na niższą kwotę, eliminując usługi (np. kanały telewizyjne), które są zbędne.

Nie tylko ile, ale jak

Ważne jest też, jak oszczędzamy. Pieniądze możemy gromadzić na swoim koncie osobistym, po prostu zaznaczają umownie, że ta suma jest zarezerwowana (nie jest to dobry pomysł). Lepszym rozwiązaniem może być jednak założenie specjalnego konta oszczędnościowego, na które co miesiąc przelewamy określoną wcześniej kwotę. To pozwoli nam uniknąć pokusy wykorzystania odłożonych środków. Jeżeli dopiero zaczynamy gromadzić oszczędności, nie lokujmy ich w produktach finansowych, które na długi czas pozbawią nas dostępu do pieniędzy (nawet, jeżeli mogą one przynieść ponadprzeciętny zysk).

Na inwestycje długoterminowe (lokaty długoterminowe, produkty strukturyzowane przewidziane na wiele miesięcy, itp.) powinno się przeznaczać środki w przypadku, gdy odłożymy stosunkowo pokaźną kwotę. Wtedy część przeznaczamy na inwestycję, a część pozostaje nadal do dyspozycji w przypadku wystąpienia nagłej potrzeby (rezerwa oszczędnościowa na czarną godzinę). Jeżeli wszystkie oszczędności zainwestujemy, to możemy nie tylko stracić kapitał na koniec inwestycji (spora część produktów bankowych zapewnia jednak ochronę kapitału wpłaconego), ale również pozostać z pustym kontem oszczędnościowym w momencie, gdy tych oszczędności najbardziej będziemy potrzebować.

Spirala długów

Nadmierna konsumpcja, nieprzewidziane wydatki, kiepski kurs franka szwajcarskiego ? to tylko część przykładów, dlaczego kredyt konsolidacyjny może brzmieć dla nas zachęcająco. Jedna miesięczna opłata zamiast kilku czy nawet kilkunastu wcześniejszych. Może to i dobre rozwiązanie?

Każde kolejne zobowiązanie finansowe powinno wiązać się z dogłębną analizą zysków i strat. Czy naprawdę nowsze auto czy telewizor o przekątnej wielkości okna balkonowego są nam niezbędne? Jeżeli możemy się bez nich obejść, to nie warto brać kredytów. Lepiej będzie, jeżeli będziemy samodzielne ciułać pieniądze na określony wcześniej cel, odkładając je chociażby na lokatę bankową. Jednak jeżeli już jesteśmy ogniwem w spirali długów, to wtedy warto zastanowić się dwukrotne. Pierwszy raz trzeba zanalizować przyczyny i nauczyć się na własnych błędach (cudzych wciąż nie traktujemy poważnie). Wyciągnięte wnioski z pewnością powinny przydać się w przyszłości. Drugi ? jak wyjść z zadłużenia, nie zadłużając się jeszcze bardziej? Bardziej naiwni mogą skusić się na pożyczki o lichwiarskim oprocentowaniu ? nie tędy droga. Roztropni będą kuszeni przez klasyczne banki oferujące produkt specjalnie im dedykowany. Kredyt konsolidacyjny. Skoro mamy, jako konsumenci na tym, zyskać, to kto na tym traci? Nikt?

Wygodnie i dłużej

Jeżeli głównym powodem nadmiaru zobowiązań kredytowych nie są zbyt małe wpływy, lecz nieregularność opłat, to kredyt konsolidacyjny może się sprawdzić. Konsumentowi raz w miesiącu bank zabiera z konta wcześniej określoną sumę, więc on sam nie musi martwić się o przelewy ani nie będzie kuszony kolejnymi zakupami. Mniej pieniędzy na koncie, czyli wydatki bardziej dostosowane do potrzeb. Przy okazji może być to kolejną lekcją oszczędzania. Lekcją nieco wymuszoną, ale prawdopodobnie skuteczną. Prawdopodobnie, gdyż zawsze istnieje ryzyko, iż biorąc kredyt konsolidacyjny kuszący niższą ratą miesięczną, weźmie się kolejną pożyczkę.

Haczyki ? bank oferując kredyt konsolidacyjny, gwarantuje niższe miesięczne raty niż gdybyśmy wszystkie zobowiązania spłacali indywidualnie. Jednak w tym przypadku czas spłaty może się znacznie wydłużyć, co wiąże się z większym zyskiem banku. Każda kolejna rata i każda kolejna umowa, to kolejne prowizje. Do tego stajemy się bardziej wiarygodni, spłacając regularnie, co nie przekłada się niestety na wysokość miesięcznej raty. Mniejsze ryzyko banku bez korzyści konsumenta.

Dla kogo? Kredyt konsolidacyjny bywa kuszący. Podobnie jak i inne kredyty czy pożyczki. Kto więc bez obaw może korzystać z tej oferty? Chcąc naprawdę wyjść z długów, ale bez odczuwalnego spadku jakości codziennego życia, może być to niezłe rozwiązanie pod warunkiem, że przy okazji nie weźmie się kolejnego kredytu. Pokusa może być silna. Przed podpisaniem dokumentów o kolejnym zobowiązaniu, jakim będzie kredyt konsolidacyjny, należy dokładne przeanalizować potrzeby i stan finansów. Jeżeli okaże się, że samodzielne spłacanie zobowiązań nie będzie możliwe, to dopiero wtedy warto jest skontaktować się z pracownikiem banku. Nauka na własnych błędach jest na szczęście nie aż tak skomplikowana.

Gwarancja

Jedną z korzyści płynących z przystąpienia naszego kraju do struktur unijnych, jest to, iż jesteśmy traktowani, jako konsumenci, na równi z Niemcami, Brytyjczykami czy Francuzami. Wcześniej bywało z tym różnie ? niektórzy producenci traktowali Polskę i kraje ościenne (poza Niemcami oczywiście) jako rynki drugiej kategorii z ograniczonymi prawami konsumenckimi. Dziś, ponad dekadę później, mamy takie same prawa. Unijne przepisy zobowiązują, aby producenci, importerzy czy dystrybutorzy oferowali co najmniej dwuletnią ochronę gwarancyjną, jaka chroni nas przed niezgodnością towaru z umową.

Nie tylko gwarancja

Wszelkie roszczenia względem producenta, dystrybutora, importera czy sprzedawcy powinniśmy składać pisemnie. Czasem wystarczy wypełnić formularz, innym razem trzeba samodzielnie podać przyczyny. Bez względu, czy nasze roszczenia zostaną rozpatrzone pozytywnie, to nie możemy samodzielnie określić, czy chcemy naprawy, wymiany towaru na nowy czy też zwrotu pieniędzy. O sposobie decyduje gwarant i my, jako konsumenci, nie mamy na to wpływu. Choć są wyjątki ? jeżeli sprzęt mimo kilkukrotnych napraw wciąż ulega awariom, to wtedy możemy liczyć na zwrot pieniędzy lub na wymianę na nowy produkt. W przypadku ubrań, butów czy sprzętu elektronicznego o stosunkowo niewielkiej wartości, wiele firm od razu wymienia sprzęt na nowy. Bywało tak chociażby z telefonami komórkowymi, gdy dystrybutor i producent wiedzieli o wadzie konstrukcyjnej czy niepełnowartościowej partii.

Co istotne, gwarancja przysługuje nam bez względu na to, czy kupowaliśmy w tradycyjnej placówce czy online. Zakupy przez Internet dają nam nawet więcej uprawnień ? może liczyć na możliwość zwrotu w ciągu dziesięciu dni bez podania przyczyn. O tym przepisie dobrze wiedzą sprzedawcy na portalach aukcyjnych, oferując czasem, zamiast aukcji ?kup teraz?, licytację. W przypadku drugiej możliwości zwrot towaru bez podania przyczyn nie jest możliwy (dotyczy to nowych i używanych przedmiotów). Warto o tym pamiętać, kupując na Allegro czy Ebayu.

Pułapki i korzyści

Wybierając sprzęt RTV/AGD czy elektronikę, często możemy liczyć na ofertę sklepu polegającą na płatnym przedłużeniu okresu gwarancyjnego. Bywa to kuszące, choć czasem warto jest sprawdzić, czy rzeczywiście nie ma lepszych sposobów. Kupując kiedyś telewizor w znanej sieci, zerknąłem wcześniej na stronę producenta, gdzie napisano o możliwości bezpłatnego przedłużenia gwarancji na pięć lat, poprzez zgłoszenie przez Internet. Było to decydujący czynnik o zakupie tego modelu. Jakże byłem zdziwiony, gdy w znanej sieci sprzedawca zaproponował mi przedłużenie gwarancji, ale odpłatnie. Spytałem, skąd te kilkaset złotych, skoro producent oferuje te same korzyści bez opłat. Otrzymałem odpowiedź od sprzedawcy, że nic mu o tym nie wiadomo. Kupiłem telewizor, zarejestrowałem go na stronie producenta i zaoszczędziłem kilkaset złotych, mając trzy lata spokoju gratis.

Tę historię przytaczam, by pokazać, że warto szukać informacji w wielu źródłach. Że świadome zakupy mogą mieć kilka wymiarów. Podobnie i ochrona gwarancyjna.