Temperaturę w chłodziarce należy ustawić na 4 stopnie C, a w zamrażarce na -18 stopni C. Zasada jest taka, że im niższa temperatura, tym większe zużycie prądu, a tego chcemy przecież uniknąć. Regularnie należy sprawdzać stan uszczelek, bo przez rozszczelnione drzwi do lodówki dostaje się ciepłe powietrze, a agregat musi wtedy intensywniej pracować i pobierać więcej prądu, żeby je schłodzić. Koniecznie trzeba często rozmrażać lodówkę, aby w jej wnętrzu nie było szronu, a przy rozmrażaniu zamrażarki, produkty dobrze jest przełożyć do lodówki, której agregat będzie mógł w tym czasie zwolnić pracę. Warto zadbać także o spiralne wymienniki ciepła zlokalizowane z tyłu lodówki i regularnie usuwać z nich kurz.

Energooszczędne użytkowanie lodówki

Cała rodzina powinna nauczyć się odpowiedniego użytkowania lodówki, a szczególnie zamykania drzwi za każdym razem po wyjęciu lub włożeniu do niej produktu. W celu uniknięcia długiego poszukiwania ?czegoś do zjedzenia? przy otwartych drzwiach warto wypracować sobie stały system układania żywności, znany wszystkim użytkownikom lodówki. Pozwoli on na szybkie odnalezienie tego, czego szukamy i zamknięcie drzwi, zanim jeszcze wnętrze lodówki wypełni ciepłe powietrze. Produkty do lodówki należy odkładać natychmiast po ich użyciu, zanim zrobią się ciepłe i lodówka ponownie będzie musiała je schłodzić. Ponadto, aby uniknąć tworzenia się szronu, do lodówki należy wkładać produkty szczelnie opakowane.
Karygodnym zachowaniem i marnowaniem prądu jest wstawianie do lodówki ciepłych potraw. Koniecznie trzeba je wcześniej ostudzić. Jeśli natomiast wybieramy się na dłuższy, kilkutygodniowy urlop, warto opróżnić i wyłączyć na ten czas lodówkę. Dzięki temu odczujemy znaczną różnicę w kwocie rachunku za prąd.

Rozsądny, oszczędny zakup

Niezbyt często wymieniamy lodówki. Jeśli jednak już planujemy zakup nowego sprzętu, to koniecznie zdecydujmy się na zakup lodówki z największą klasą energetyczną A++, co pozwoli zaoszczędzić ok. 40 procent zużycia prądu. Warto też poszukać urządzenia z systemem automatycznego odszraniania i wyposażonego w system sygnalizacji dźwiękowej, przypominającej o konieczności zamykani drzwi oraz posiadającego ogrzewane uszczelki, które mocniej przylegają do obudowy urządzenia. Warto także zastanowić się nad pojemnością urządzenia. Duża lodówka jest wygodna, ale jeśli nie jest zapełniona, agregat chłodzi hulające w niej powietrze. Taka przemyślana inwestycja szybko się zwróci. Należy także pamiętać o tym, żeby lodówki nie stawiać w sąsiedztwie kuchenki, przy kaloryferze i w miejscach intensywnie nasłonecznionych, a kratki wentylacyjne urządzenia powinny były odsłonięte.

Promocje, obniżki i wyprzedaże

Walka o klientów pomiędzy dyskontami, sklepami wielko powierzchniowymi a delikatesami bywa korzystna dla konsumentów. Jesteśmy ogromnym i ważnym europejskim rynkiem, dlatego coraz częściej możemy liczyć na te same przywileje konsumenckie, co Brytyjczycy, Francuzi bądź Niemcy. Stąd i u nas coraz częściej można znaleźć sezonowe bądź poświąteczne obniżki cen, gdzie można zaoszczędzić nie dziesięć czy dwadzieścia procent, ale znacznie więcej. Dotyczy to zwłaszcza ubrań, ale kosmetyki, środki higieniczne czy żywność także możemy kupować taniej. Trzeba tylko mieć świadomość, że czasem sieci oferują przed planowaną promocją produkty po zawyżonych cenach.

Newslettery

Raz na tydzień lub też raz na dwa tygodnie sieciowe sklepy zachęcają nas do zakupów, publikując gazetki promocyjne. Warto w nie zaglądać ? choćby online. Można złożyć subskrypcję czy też sprawdzać samodzielnie. Niezłym rozwiązaniem będzie też wizyta na którejś z porównywarek cenowych. Tak możemy w jednym miejscu przejrzeć gazetki reklamowe konkurujących ze sobą sieci, ale także sprawdzić ceny produktów, jakie nie są objęte promocją. Czasem może się okazać, iż interesujący nas produkt kupimy taniej w delikatesach niż w sklepie dyskontowym. Kartka, ołówek i kalkulator mogą być przydatne, zwłaszcza kiedy w planach mamy większe zakupy.

Karty lojalnościowe

Jeśli często robimy zakupy w jednej czy kilku sieciach, to dobrym rozwiązaniem pozwalającym na oszczędność są karty lojalnościowe. Wydawane są najczęściej bezpłatnie (trzeba tylko uważać na oferty łączące kartę lojalnościową z kredytem) i pozwalają na codzienne lub okresowe oszczędności. Kupując za określoną kwotę, dostajemy punkty, jakie możemy wymieniać na doładowania telefonu, prezenty czy gotówkę. Czasem też posiadacze takich kart mogą liczyć na tańsze zakupy określonych produktów.

Internet i dostawa do domu

Chętnie kupujemy w Internecie. I dziś, wyszukując czegoś dla siebie, coraz częściej posługujemy się porównywarkami cen. Niezłe rozwiązanie, ale trzeba uważać na podejrzanie tanie propozycje.

A odstawa do domu? Jeżeli planujemy duże zakupy w dość daleko oddalonym hipermarkecie czy delikatesach, to możemy też złożyć zamówienie online. Przy dużych zamówieniach koszt dostawy będzie niewielki, niekiedy też zerowy. Oszczędność czasu, jaki możemy przeznaczyć chociażby na zarabianie pieniędzy.

Z głową i kartką

Nawet nie będąc osobą liczącą każdy grosz, dobrze jest na zakupy wyruszać z kartką, na której zapiszemy listę niezbędnych produktów. Po zapełnieniu koszyka i skreśleniu wszystkich pozycji, możemy dumnym krokiem udać się w stronę wyjścia.

Jak to zrobić? Najlepiej byłoby unikać współpracy z ryzykownym biznesowym partnerem. Jednak kryzysowa sytuacja wymusza na przedsiębiorcach zawieranie umów obarczonych ryzykiem. Czy warto je podejmować?  Zazwyczaj jest to konieczność.  Można jednak  zminimalizować to ryzyko, dobrze przygotowując się do takiej współpracy i zabezpieczając się  odpowiednimi zapisami w umowie.  Ustne ustalenia nie są tak ważne, jak te na papierze, więc najważniejsze jest, aby wszystkie zasady były dokładnie spisane, a szczególnie te dotyczące  kwestii finansowej.  Do hasła ?nie ufaj ? sprawdzaj?, warto dodać ?nie ufaj ? zabezpiecz się?. Dlaczego? Żeby otrzymać  zapłatę, uniknąć zatorów płatniczych oraz aby uzyskać odszkodowanie z powodu przekroczenia terminu lub niedotrzymania umowy.

Po pierwsze ? sprawdź
Przed podpisaniem umowy, a najlepiej jeszcze zanim rozmowy z kontrahentem staną się zaawansowane, warto go sprawdzić. Z wpisu do KRS lub CEiDG można dowiedzieć się czy wobec kontrahenta nie toczy się postępowanie likwidacyjne lub upadłościowe oraz kto jest uprawniony do jego reprezentowania. Jeśli umowę zawiera pełnomocnik, należy zweryfikować jego pełnomocnictwo, a szczególnie zakres tego dokumentu. Warto poprosić kontrahenta o aktualne zaświadczenie o braku zaległości podatkowych i składek ZUS. Ważne jest także uzyskanie informacji o kontrahencie z Krajowego Rejestru Dłużników lub Biura Informacji Gospodarczej. Natomiast w przypadku gdy przedmiotem umowy jest pojazd, konieczne jest zweryfikowanie w Centralnej Informacji o Zastawach Rejestrowych, czy nie jest on obciążony zastawem rejestrowym lub zastawem skarbowym. Zaś w przypadku nieruchomości, kontrahent musi dostarczyć odpis z księgi wieczystej oraz rejestru gruntów.

Po drugie ? zabezpiecz się
Po sprawdzeniu kontrahenta, warto zadba o właściwe zabezpieczenie transakcji.  Jest na to kilka sposobów.  Między innymi weksel in blanco, który wystawia kontrahent jako zabezpieczenie zobowiązań wynikających z zawieranej umowy, na czas trwania tej umowy.  Będzie to forma skuteczna, o ile jego majątek wystarczy na ich pokrycie. Należności można też ubezpieczyć.  Wtedy będziemy mieć pewność, że w przypadku niewypłacalności kontrahenta, ubezpieczyciel pokryje należności i zrekompensuje stratę. W przypadku ubezpieczenia należy jednak bardzo poważnie podejść do kwestii warunków wypłaty odszkodowania. Ubezpieczyciel także podpisując umowę stosuje wobec swoich klientów zasadę ograniczonego zaufania i umieszcza w umowie zapisy zabezpieczające jego interesy. Dlatego przed podpisaniem warto dokładnie przeczytać wszystkie punkty umowy, a szczególnie te małym druczkiem.

Po trzecie ? zapisy umowne
Umowa z kontrahentem powinna zawierać postanowienia, które zwiększą pewność jej  wykonania, a w przypadku problemów, przydadzą się w postępowaniu egzekucyjnym. Takie zapisy to między innymi: obowiązek wpłacenia zadatku czy kaucji gwarancyjnej na zabezpieczenie zobowiązań umownych, poręczenie przez osobę trzecią, zastaw rejestrowy na rzeczach ruchomych lub prawach majątkowych, czy też hipoteka. Jak widać, sposobów zabezpieczenia się w umowie przed nieuczciwym kontrahentem jest wiele. Oczywiście umowę podpisują obie strony i na wszystkie zapisy w niej muszą się zgodzić.

Żywa czy sztuczna, czyli jaka choinka na święta?

Ostatnie tygodnie przed świętami to czas trudnego, acz istotnego wyboru – jaką choinką ozdobić dom w tym roku? Już sam wybór między drzewkiem sztucznym a żywym to prawdziwe wyzwanie, zważywszy, że ceny obydwu rodzajów potrafią sięgnąć sporych sum. Zwolennicy sztucznych choinek na pewno mogą liczyć na to, że zakup spełni swoją rolę przez kilka kolejnych lat, lecz trudno nie zgodzić się z miłośnikami żywych drzewek, że nic nie nadaje tonu świątecznej atmosferze tak, jak zapach prawdziwej choinki w domu. Przed podjęciem ostatecznej decyzji warto przyjrzeć się cenom obydwu.

Sztuczne prawie jak żywe

Producenci sztucznych choinek kuszą różnorodnymi rozmiarami i dodatkami. Cena oczywiście zależna jest od obu czynników, bo im większe i bardziej oryginalne drzewko, tym wyższa jego cena. Na wysokość ceny ma wpływ nawet rodzaj sztucznego drzewka, może ono bowiem imitować sosnę alpejską, jodłę kaukaską, a nawet… być koloru białego.

Najtańsze drzewka zakupimy w internecie już od 70 zł za 150 cm. Przy wyborze większych, nawet 200 cm okazów cena może się podwoić, a jeśli zdecydujemy się na dodatkowe uatrakcyjnienie choinki w postaci ośnieżonych lub pozłacanych końcówek, liczmy się z dodatkowymi kilkudziesięcioma złotymi dopłaty.

Kupując u producenta popularny świerk naturalny w jednym z trzech kolorów, zapłacimy 180 zł za 220 cm drzewko, ale jeśli postanowimy wybrać oryginalnie brzmiące “świerk jak żywy”, przyjdzie nam zapłacić już 490 zł. Świerk świerkowi nierówny, ale ta zasada tyczy się także żywych drzewek.

Jodła, sosna czy świerk?

Prawdziwe choinki mają silną reprezentację swoich zwolenników. To nic, że przetrwają najwyżej kilka tygodni, a po drodze zgubią 2/3 igieł, które ukłują przy próbie ubierania. Niepowtarzalny zapach roznoszący się po domu to wystarczająca zaleta żywego drzewka. Te można zakupić już od 50 zł w szkółkach leśnych, pod warunkiem, że będzie to minimum kilkadziesiąt sztuk… Dla tych, którzy preferują jednak pojedyncze zakupy, ceny podwyższą się o kilkadziesiąt złotych za poszczególne drzewka.

Tanim zakupem są świerki, które można nabyć za ok. 90 zł za 150 cm, przy czym świerk srebrny będzie droższy od zwyczajnego. Ten, kto pokusi się o sosnę, otrzyma drzewko z dość rzadkimi igłami i gałązkami, ale za to niezwykle pachnące i jeszcze tańsze od świerku, bo nawet za 60 zł. Za to na ekskluzywną jodłę kaukaską, która może wytrzymać w domu 2 miesiące, trzeba wydać ponad 150 zł za ok. 150 cm.

Gdzie się udać po choinkę?

Jak co roku bogatą ofertę mają supermarkety, które sprzedają zarówno sztuczne, jak i żywe choinki. Warto zajrzeć najpierw tam ze względu na konkurencyjność cenową. Spory wybór będą też miały wszelkiego rodzaju choinkowe stoiska i bazary, czynne na kilka tygodni przed świętami. Należy jednak liczyć się z odrobinę wyższymi cenami niż w przypadku marketów. Dobrym pomysłem jest też kupienie drzewka bezpośrednio od szkółki leśnej ? to prawdopodobnie najtańsza ze wszystkich opcji.

Pozyskiwanie środków

Mało który przedsiębiorca na starcie działalności może liczyć na odpowiednią ilość kapitału. Dlatego też często biznesplan jest wykorzystywany jako narzędzie pozwalające na otrzymanie bankowego kredytu, pozyskanie kapitału inwestora czy bezzwrotnej pożyczki z Urzędu Pracy lub wsparcia, w ramach któregoś z funduszy współpracujących z Unią Europejską. Samozatrudnienie i przedsiębiorczość są cenione przez krajowych i unijnych biurokratów jako jeden ze sposobów walki z bezrobociem, więc szanse na pozyskanie środków nie są znikome. Stąd też dobrze napisany biznesplan jest podstawą w realizacji każdego projektu niezależnie od branży.

Rodzaje biznesplanów

Uniwersalny model biznesplanu nie istnieje, dlatego też każdy dokument należy opracować, uwzględniając wiele czynników. Im będzie ich więcej, tym wnioski będą bardziej miarodajne. Objętość ? tutaj także mogą występować rozbieżności wynikające także z rodzaju działalności.

Wstępny biznesplan ? jego celem jest ustalenie działań zmierzających do rozpoczęcia biznesu, biorąc pod uwagę takie czynniki, jak: poziom zainteresowania klientów i inwestorów oraz weryfikację, czy warto rozpoczynać działalność. Na tym etapie można też zmodyfikować zamierzenia czy pomyśleć o zmiany branży na bardziej dochodową. Zwykle objętość takiego dokumentu nie przekracza dziesięciu stron.

Roboczy (pełny biznesplan) ? powinien przedstawiać: cele i misję firmy (brzmi to górnolotnie, ale określenia te sprawdzają się w praktyce), szczegółowe informacje o kadrze zarządzającej, pracownikach, kontrahentach i klientach z opisem strategii działania na najbliższe kilka lat, rzetelne prognozy finansowe oraz szczegółowy harmonogram wdrażania kolejnych etapów firmy. Celem jest pozyskanie środków finansowych od inwestorów, instytucji bankowych czy z innych źródeł (np. dotacje unijne). Dokument ten stanowi podstawę działalności na najbliższe lata, zwykle objętość mieści się w granicach 20-40 stron.

Wewnętrzny biznesplan ? objętość zależna jest od celu. Jego zamysłem będzie pozyskiwanie środków z własnej działalności przy planowaniu wzrostu i rozwoju, z możliwym rozszerzeniem działalności bądź modyfikacją. Zawartość ? czytelnie (najlepiej w punktach) należy określić prognozy finansowe dla poszczególnych działów, analizę rentowności i ryzyka, przepływy pieniężne wewnątrz firmy.

Pułapki

Jako że biznesplan, szczególnie ten skierowany na zewnątrz, będzie czytany i analizowany przez specjalistę, to należy wystrzegać się błędów nie tylko merytorycznych, ale także sprawić, żeby czytelnik nie był znudzony. Podczas kwadransa powinien zapoznać się z pomysłem, by w ciągu godziny przeczytać całość. Ważna więc jest oprawa biznesplanu. Odpowiednio dobrana czcionka, czytelne tabele, wykresy i ilustracje będą dobrym dopełnieniem. Choć należy pamiętać, że najważniejsza będzie realna analiza sytuacji. Należy opisać nie tylko prognozowanie zyski i szanse na rozwój, ale także wspomnieć o ewentualnych niedogodnościach i działaniach konkurencji.
Szacunki

Opracowując biznesplan, lepiej jest wziąć pod uwagę większe koszty działalności, gdyż tylko to gwarantuje, że załamanie koniunktury czy też zdarzenia losowe nie wpłyną na powodzenia przedsięwzięcia. Pozwoli to także na szukanie rzeczywistych oszczędności tam, gdzie na pozór trudno byłoby je znaleźć. Lepiej więc w obliczeniach podawać niższą marże czy mniejszą niż w rzeczywistości liczę klientów. Wtedy wszystko co będzie ponad, stanie się zyskiem i szansą na dalszy rozwój przedsięwzięcia.

Nauka oszczędzania

Szukając optymalnego kredytu gotówkowego na zakup mieszkania, dobrze jest wcześniej samodzielnie rozpocząć naukę oszczędzania. Dlatego też warto jest zadbać o jak największą kwotę wkładu własnego. Nie dość, że dzięki temu będzie można liczyć na niższą miesięczną ratę czy krótszy okres kredytowania, to jeszcze zdobędzie się praktyczną wiedzę na temat rozporządzania wydatkami. Jeżeli zakup mieszkania może poczekać, oczywiście wcześniej należy realnie ocenić sytuację na rynku mieszkaniowym, to wspominane na wstępie 5% należałoby pomnożyć. Choćby razy cztery. Wkład własny w wysokości 20% pozwala na większą swobodę i stawia nas jako bardziej wiarygodnego partnera banku. Jesteśmy wiarygodni i uznawani za gospodarnych, i dzięki temu możemy liczyć na mniejsze koszty przyszłej spłaty. Co ważne dla nas, okres, w jakim będziemy zbierać kwotę wkładu własnego (20%), skłoni nas do bardziej racjonalnego spoglądania we własne finanse i możliwości. Ułatwi to nam wybór najlepszego kredytodawcy ? będziemy ostrożni, czujni i bardziej obeznani z realnymi liczbami.

Kredyt to niejedyne koszty

Po rzetelnej analizie kredytu ? wysokość oprocentowania, czas, prowizja banku czy wysokość obowiązkowego ubezpieczenia ? należy uwzględnić inne koszty, o jakich często się zapomina. W przypadku zakupu mieszkania z rynku wtórnego będą to chociażby: koszt remontu, podatek PCC1 (2% wartości nieruchomości) czy wpis do księgi wieczystej. W skrajnych przypadkach wydatki te mogą sięgać kilkudziesięciu tysięcy złotych.

W przypadku kupna mieszkania na rynku pierwotnym największym kosztem, poza kredytem i jego obsługą, będzie generować wykończenie. Tutaj wysokość zależna jest od oczekiwanego standardu mieszkania. I także może wynieść dziesiątki tysięcy.

Zakup własnego ?M? to ważne wydarzenie i okazuje się, że nie tylko koszty kredytów i ich obsługi są istotne. Oszczędności można szukać poprzez umiejętne planowanie długo przed zaciągnięciem zobowiązania. Wtedy wybór optymalnej oferty spośród dziesiątek konkurujących, nie sprawi kłopotów. I to wszystko dzięki zwiększeniu kwoty obowiązkowego wkładu własnego. Ustawodawca, ustalając minimalny limit, wskazał drogę, którą warto podążać.